Agence bancaire d'État

Une succursale bancaire (souvent appelée « BSB ») est le nom utilisé en Australie pour un code bancaire , qui est un identifiant de succursale. Le BSB est normalement utilisé en association avec le système de numéro de compte utilisé par chaque institution financière. La structure du BSB + numéro de compte ne permet pas de transférer les numéros de compte entre les institutions financières. Bien que similaires dans leur structure, les systèmes néo-zélandais et australien ne sont utilisés que pour les transactions nationales et sont incompatibles entre eux. Pour les transferts internationaux, un code SWIFT est utilisé en plus du BSB et du numéro de compte.

L'identifiant BSB se compose de six chiffres, dont les deux ou trois premiers sont un identifiant bancaire. De nombreuses banques n'ont qu'un seul BSB pour toutes les succursales et tous les comptes. Le BSB est utilisé pour le traitement des transactions papier et électroniques, mais pas pour la numérotation des cartes de paiement .

En Australie, l' Australian Payments Network (AusPayNet) est désormais l'organisme de réglementation des compensations de chèques et des codes BSB en Australie. AusPayNet attribue le code bancaire à une institution financière et l'institution financière attribue les autres chiffres à ses succursales, conformément aux directives définies par AusPayNet. Certaines institutions financières ont plusieurs identifiants bancaires, résultant de fusions d'institutions financières ou de la consolidation par les banques de leurs opérations de commerce et d'épargne. En mars 2012, près de 14 300 valeurs de code BSB uniques étaient utilisées.

En Australie, les codes BSB sont attribués par l' Australian Payments Network (AusPayNet). Les codes BSB sont utilisés dans un certain nombre de systèmes de paiement en Australie. Pour accéder aux différents systèmes de compensation, une institution financière doit disposer de son propre BSB ou utiliser un intermédiaire disposant d'un BSB.

Les chèques sont le moyen de paiement non monétaire le moins utilisé en Australie , mais le plus important en valeur. Les institutions financières sont tenues d'inclure le BSB et le numéro de compte bancaire sur les chèques, au bas du chèque sous forme MICR , qui identifie le numéro de compte bancaire spécifique à débiter. Les codes BSB sont également utilisés sur les bons de dépôt et autres bons pré-imprimés. Les transactions papier sont traitées dans le cadre du système australien de compensation papier (APCS) (également connu sous le nom de CS1) élaboré par AusPayNet. Les instructions de compte qui ne comportent pas de code BSB sont traitées manuellement.

Les virements électroniques de fonds (EFT) sont la méthode de paiement sans espèces la plus courante en Australie. Les transactions EFT entre comptes bancaires utilisent le système Direct Entry ou la New Payments Platform (NPP). Pour les virements utilisant le système Direct Entry, les numéros de BSB et de compte bancaire doivent être fournis pour les comptes à débiter ainsi que pour le compte sur lequel les fonds doivent être transférés. Pour les virements utilisant le NPP, les numéros de BSB et de compte ou le PayID d'un bénéficiaire doivent être fournis pour que le compte du bénéficiaire soit crédité. Les transactions électroniques à saisie directe sont traitées dans le cadre du Bulk Electronic Clearing System (BECS) (également connu sous le nom de CS2) élaboré par AusPayNet. Les transactions NPP sont traitées conformément aux réglementations NPP administrées par NPP Australia Limited. L'exigence de BSB bilatéraux est assouplie dans les transactions impliquant des cartes de paiement , telles que les cartes de crédit ou de débit , et dans les transactions BPAY , dans lesquelles un côté du virement est un compte qui comprend le BSB lié électroniquement à la carte et au créancier BPAY.

Pour les virements internationaux entrants, les codes SWIFT sont utilisés en plus du numéro de compte bancaire de base (BBAN), qui comprend un BSB et un numéro de compte bancaire. Il n'existe pas de débat public sur l'adoption d' identifiants IBAN pour les transactions internationales entrantes. Tout processus vers l'IBAN impliquerait des changements considérables dans les logiciels et les systèmes informatiques des banques, ainsi que l'obligation pour les institutions financières d'adopter des numéros de compte de longueur définie. Les virements internationaux sortants doivent utiliser soit le système SWIFT, soit le système IBAN en vigueur dans le pays de destination, qui incorporerait le format BBAN de ce pays.

Le BSB est un code à six chiffres, généralement présenté sous la forme nnn-nnn. À l'origine, le format du code BSB était que les deux premiers chiffres indiquaient la « banque » et les quatre autres chiffres spécifiaient la « succursale » de cette institution financière, le premier chiffre étant le code de l'État indiquant l'État où se trouvait la succursale. Certaines banques peuvent n'utiliser qu'un seul BSB pour toutes les succursales.

Par exemple, le code BSB australien « 033088 » se décompose comme suit :

• 03 = Westpac , historiquement l'opération commerciale
• 3 = Victoria
• 088 = 383 Chapel Street , Prahran

Certaines des plus grandes banques avaient deux codes bancaires, avec des codes distincts pour leurs entités de négociation (chèques) et d'épargne. Le premier chiffre du code bancaire était soit 0 (pour les comptes de négociation) soit 1 (pour les comptes d'épargne), avec un deuxième chiffre commun. Par exemple, 03 était pour les comptes de négociation de Westpac, tandis que 73 était pour les comptes d'épargne de Westpac. Certaines banques continuent d'utiliser deux codes bancaires, qui n'ont aujourd'hui qu'une importance historique et patrimoniale.

Après l'introduction au Royaume-Uni dans les années 1960 d'un « code de tri », un système d'identification BSB comparable a été introduit en Australie au début des années 1970 pour rationaliser la compensation des chèques par le système bancaire australien . À l'époque, les systèmes de compensation n'étaient ouverts qu'aux institutions financières enregistrées comme banques. Le BSB et le numéro de compte étaient imprimés sur les chèques au format MICR pour rationaliser le processus de saisie des données ainsi que pour le tri mécanique et le regroupement des chèques physiques en vue de leur transmission à l'agence bancaire du payeur pour la compensation finale des chèques. D'autres institutions financières devaient utiliser les banques comme intermédiaires pour accéder à la compensation de leurs « ordres de paiement », qui étaient les équivalents non bancaires des chèques.

Depuis lors, l’utilisation des BSB a été étendue aux transactions électroniques, mais pas à la numérotation des cartes de paiement.

Avec la restructuration du système financier en Australie , d'autres institutions financières ont eu un accès direct aux systèmes de compensation et la structure du BSB a dû être modifiée. Alors que les banques suivent généralement toujours la structure traditionnelle des succursales d'État, les sociétés de construction et les coopératives de crédit ne le font souvent pas. Cela est dû au fait que bon nombre de ces institutions utilisent un intermédiaire ; par exemple, les BSB telles que 80xxxx sont administrées par Cuscal , 579xxx sont administrées par Australian Settlements Limited, tandis que 704xxx est administrée par Indue. Dans ces situations, la société de construction ou la coopérative de crédit est identifiée par les éléments « État » et « succursale » du BSB tandis que « banque » fait référence à l'intermédiaire. Selon l'intermédiaire utilisé, les BSB des sociétés de construction (actuelles et anciennes) commencent généralement par 63xxxx et la plupart des BSB des coopératives de crédit utiliseront soit 704xxx, soit 80xxxx. La structure du code d'État n'est pas toujours utilisée dans ces situations. Par exemple, la Bendigo Bank a débuté comme société de construction à Victoria, mais utilise désormais un seul BSB à l'échelle nationale (633-000), tandis que la Heritage Bank basée dans le Queensland , également une ancienne société de construction, utilise le 638xxx. La Suncorp Bank utilise le 484-799 pour tous les comptes de dépôt, quelle que soit la succursale ou l'État dans lequel le compte a été ouvert.

En outre, les changements récents dans le système financier australien ont permis aux grandes sociétés de crédit immobilier et aux coopératives de crédit de créer leurs propres BSB, même si elles font appel à un intermédiaire. Le fait de disposer de leur propre BSB permet à une institution financière de créer de nouveaux produits et d'offrir des services supplémentaires.

Historiquement, les principales banques ont structuré leurs codes BSB par état. Cette structure est en grande partie historique et n'a qu'une importance limitée dans le domaine de la banque électronique. Pour celles qui conservent encore des codes d'état, le code d'état est le premier des quatre chiffres du champ de la succursale, comme suit :

• 2 - Territoire de la capitale australienne , Nouvelle-Galles du Sud
• 3 - Victoria
• 4 - Queensland
• 5 - Australie du Sud , Territoire du Nord
• 6 - Australie occidentale
• 7 - Tasmanie
• 8, 9 - (intermédiaire)