Programme d'identification des clients

Un programme d'identification client ( CIP ) est une exigence des États-Unis , selon laquelle les institutions financières doivent vérifier l'identité des personnes souhaitant effectuer des transactions financières avec elles et constitue une disposition du USA Patriot Act . Plus communément connue sous le nom de « connaître votre client » , l'exigence du CIP a été mise en œuvre par des réglementations en 2003 qui obligent les institutions financières américaines à développer un CIP proportionnel à la taille et au type de leur activité. Le CIP doit être intégré au programme de conformité de la banque au Bank Secrecy Act / Anti-money laundering , qui est soumis à l'approbation du conseil d'administration de l'institution financière.

En 2002, le Département du Trésor , par l'intermédiaire du Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), en collaboration avec le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC), le Conseil des gouverneurs du système de réserve fédérale (Board), la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), l' Office of Thrift Supervision (OTS) et la National Credit Union Administration (NCUA) (collectivement, les agences), ont adopté conjointement une règle finale visant à mettre en œuvre l'article 326 de la loi Uniting and Strengthening America by Providing Appropriate Tools Required To Intercept and Obstruct Terrorism (USA PATRIOT) Act de 2001 (la loi).

La règle est entrée en vigueur le 9 juin 2003 et chaque institution financière américaine devait se conformer à cette règle finale avant le 1er octobre 2003.

En juillet 2016, le FinCEN a promulgué de nouvelles règles concernant la propriété effective : Les institutions financières doivent recueillir auprès du client entité juridique le nom, la date de naissance, l'adresse et le numéro de sécurité sociale ou tout autre numéro d'identification gouvernemental (numéro de passeport ou autre information similaire dans le cas de personnes étrangères) pour les personnes qui détiennent 25 % ou plus de la participation au capital de l'entité juridique (le cas échéant), et une personne ayant une responsabilité importante dans le contrôle/la gestion de l'entité juridique au moment de l'ouverture d'un nouveau compte.

Le programme d'identification des clients vise à permettre à la banque de se faire une idée raisonnable de la véritable identité de chaque client. Le programme d'identification des clients doit inclure des procédures d'ouverture de nouveaux comptes qui précisent les informations d'identification qui seront obtenues auprès de chaque client. Il doit également inclure des procédures raisonnables et pratiques basées sur les risques pour vérifier l'identité de chaque client. Les institutions financières doivent procéder à une évaluation des risques de leur clientèle et de leurs offres de produits et, pour déterminer les risques, prendre en compte :

• Les types de comptes proposés
• Les modalités d'ouverture de comptes.
• Les types d'informations d'identification disponibles
• La taille, l'emplacement et la clientèle de l'institution

L'article 326 exige que le secrétaire au Trésor (secrétaire) prescrive conjointement avec chacune des agences, la Securities and Exchange Commission (SEC) et la Commodity Futures Trading Commission (CFTC), une réglementation qui, au minimum, oblige les institutions financières à mettre en œuvre des procédures raisonnables pour vérifier l'identité de toute personne souhaitant ouvrir un compte, dans la mesure du raisonnable et du possible ; à conserver des enregistrements des informations utilisées pour vérifier l'identité de la personne ; et à déterminer si la personne apparaît sur des listes de terroristes connus ou suspectés ou d'organisations terroristes fournies à l'institution financière par une agence gouvernementale. Ce règlement final s'applique aux banques, aux associations d'épargne, aux coopératives de crédit, aux banques privées et aux sociétés fiduciaires.