Programme national d'assurance contre les inondations

Le National Flood Insurance Program (NFIP) est un programme créé par le Congrès des États-Unis en 1968 par le National Flood Insurance Act de 1968 (PL 90-448). Le NFIP a deux objectifs : partager le risque de pertes dues aux inondations grâce à une assurance contre les inondations et réduire les dommages causés par les inondations en limitant le développement des plaines inondables. Le programme permet aux propriétaires fonciers des communautés participantes de souscrire une protection d'assurance , administrée par le gouvernement, contre les pertes dues aux inondations , et exige une assurance contre les inondations pour tous les prêts ou lignes de crédit garantis par des bâtiments existants, des maisons préfabriquées ou des bâtiments en construction, qui sont situés dans la zone à risque d'inondation spéciale d'une communauté participant au NFIP. Le Congrès américain limite la disponibilité de l'assurance nationale contre les inondations aux communautés qui adoptent des mesures adéquates d'utilisation et de contrôle des terres avec des dispositions d'application efficaces pour réduire les dommages causés par les inondations en limitant le développement dans les zones exposées aux inondations.

L'assurance contre les inondations était généralement fournie par des assureurs privés à partir de 1895, mais après la grande inondation du Mississippi de 1927 , la plupart des assureurs privés ont conclu que le risque d'inondation n'était pas assurable à un prix que les consommateurs pouvaient se permettre étant donné la nature catastrophique des inondations, ainsi que les difficultés à créer des évaluations de risque précises pour la tarification des polices d'assurance et les risques de sélection adverse .

Le NFIP est géré et administré par la Federal Emergency Management Agency (FEMA) par l'intermédiaire de la Federal Insurance and Mitigation Administration (FIMA). Le programme est conçu pour fournir une alternative d'assurance à l'aide en cas de catastrophe pour faire face aux coûts croissants de réparation des dommages causés aux bâtiments et à leur contenu par les inondations. En août 2017, le programme assurait environ 5 millions de foyers (contre environ 5,5 millions de foyers en avril 2010), dont la majorité se trouve au Texas et en Floride. Le coût du programme d'assurance était entièrement couvert par ses primes jusqu'à la fin de 2004, mais il a dû emprunter régulièrement des fonds depuis, principalement en raison de l'ouragan Katrina et de l'ouragan Sandy , accumulant 25 milliards de dollars de dette en août 2017. En octobre 2017, le Congrès a annulé 16 milliards de dollars de dette du NFIP, ce qui a permis au programme de payer les réclamations. Le NFIP devait 20,525 milliards de dollars aux États-Unis en décembre 2020.

L' Agence fédérale de gestion des urgences (FEMA) définit la plaine inondable comme la zone qui serait inondée par une crue de base , qui est « la crue qui a une chance sur cent d'être égalée ou dépassée au cours d'une année donnée ». En ce sens, une crue de base est synonyme d'une crue centennale et une plaine inondable est synonyme d'une zone à risque d'inondation spécial . Cette crue de base « est utilisée dans le Programme national d'assurance contre les inondations (NFIP) pour indiquer le niveau minimum d'inondation à utiliser par une communauté dans ses réglementations de gestion des plaines inondables ». La FEMA explique les plaines inondables réglementaires dans certains endroits, y compris les collines, comme « des déterminations critiques sont faites en évaluant les données sur les précipitations et le débit des rivières de votre communauté, la topographie, la vitesse du vent, les ondes de marée, les mesures de contrôle des inondations , le développement des bâtiments (existants et prévus) et les cartes de la communauté ».

Les scientifiques et les ingénieurs utilisent l'analyse statistique des données sur l'écoulement des cours d'eau pour déterminer la probabilité d'élévation des crues. Théoriquement, une crue centennale a 1 pour cent de chance (1/100 = 0,01 ou 1 pour cent) de se produire au cours d'une année donnée et une crue quinquennale a 0,2 pour cent de chance (1/500 = 0,002 ou 0,2 pour cent) de se produire au cours d'une année donnée. Cependant, ces crues attendues se produisent en réalité plus ou moins souvent que prévu.

Le 44 CFR § 9.4 définit certaines parties de la plaine inondable comme suit :

• On entend par voie de crue la partie de la plaine inondable qui est efficace pour évacuer le débit, dans laquelle cette capacité de charge doit être préservée et où le risque d'inondation est généralement le plus élevé, c'est-à-dire là où les profondeurs et les vitesses d'eau sont les plus élevées. C'est la zone qui permet l'évacuation de la crue de base de sorte que l'augmentation cumulative de l'élévation de la surface de l'eau ne dépasse pas un pied.
• La zone inondable désigne la partie de la plaine inondable située à l'extérieur de la voie d'inondation (souvent appelée « zone inondable »).

La participation au NFIP repose sur un accord entre les communautés locales et le gouvernement fédéral qui stipule que si une communauté adopte et applique une ordonnance de gestion des plaines inondables pour réduire les risques d'inondation futurs pour les nouvelles constructions dans les zones à risque d'inondation spécial (SFHA), le gouvernement fédéral mettra à disposition de la communauté une assurance contre les inondations en guise de protection financière contre les pertes dues aux inondations. Les SFHA et autres zones de primes de risque applicables à chaque communauté participante sont représentées sur les cartes des taux d'assurance contre les inondations (FIRM). La division d'atténuation au sein de la FEMA gère le NFIP et supervise les composants de gestion et de cartographie des plaines inondables du programme.

L'objectif était de réduire les dommages futurs causés par les inondations grâce à des ordonnances de gestion des plaines inondables communautaires et de fournir une protection aux propriétaires contre les pertes potentielles grâce à un mécanisme d'assurance qui nécessite le paiement d'une prime pour la protection. En 2003, le GAO a constaté que les propriétés à pertes répétées coûtaient au programme environ 200 millions de dollars par an. Le Congrès avait initialement prévu que les dépenses d'exploitation et les demandes d'indemnisation pour les inondations soient payées grâce aux primes collectées pour les polices d'assurance contre les inondations. Le NFIP emprunte au Trésor américain pour les périodes où les pertes sont lourdes, et ces prêts sont remboursés avec intérêts.

Entre 1978 et 2014, le gouvernement fédéral américain a payé plus de 51 milliards de dollars en indemnités dans le cadre du Programme national d’assurance contre les inondations.

Depuis 2006, le NFIP est dirigé par son directeur général, David Maurstad . Ancien lieutenant-gouverneur du Nebraska , il est également administrateur adjoint associé de la division Federal Insurance and Mitigation (FIMA) de la FEMA.

Le programme a été modifié pour la première fois par la loi de 1973 sur la protection contre les catastrophes naturelles, qui a rendu obligatoire l'achat d'une assurance contre les inondations pour la protection des biens dans les zones inondables. En 1982, la loi a été modifiée par la loi sur les ressources côtières (CBRA). La CBRA a promulgué un ensemble de cartes représentant le système de ressources côtières John H. Chafee (CBRS) dans lequel l'assurance fédérale contre les inondations n'est pas disponible pour les structures nouvelles ou considérablement améliorées. La loi de 1994 sur la réforme de l'assurance nationale contre les inondations a codifié le système de notation communautaire (un programme d'incitation qui encourage les communautés à dépasser les exigences fédérales minimales pour le développement dans les plaines inondables) dans le cadre du NFIP. Le programme a été modifié par la loi de 2004 sur la réforme de l'assurance contre les inondations , dans le but de réduire « les pertes sur les propriétés pour lesquelles des paiements répétés de réclamations d'assurance contre les inondations ont été effectués ».

La loi Biggert-Waters de 2012 sur la réforme de l'assurance contre les inondations (Biggert-Waters) a modifié le NFIP. À la fin de 2011, lorsque le Congrès a adopté la loi Biggert-Waters, la dette cumulée du NFIP dépassait les 17 milliards de dollars. L'un des principes fondamentaux de la loi Biggert-Waters était de modifier les primes du NFIP pour qu'elles correspondent aux primes actuarielles basées sur le risque, qui reflètent mieux les pertes attendues et le risque réel d'inondation. Ces changements comprenaient la suppression des remises sur de nombreuses polices vendues en dessous des objectifs de risque actuariel réels et l'élimination de la « protection des droits acquis » des anciens tarifs.

En mars 2014, le président Obama a signé le Homeowner Flood Insurance Affordability Act de 2013. Le projet de loi a modifié le processus utilisé pour modifier les primes subventionnées et a rétabli les droits acquis sur les taux inférieurs, retardant ainsi les augmentations des primes d'assurance contre les inondations pour obtenir des primes basées sur le risque dans le cadre de la loi Biggert-Waters et répartissant le coût des primes perdues sur tous les titulaires de police restants.

Le programme national d'assurance contre les inondations accusait une dette de 24 milliards de dollars au début de 2014 à la suite des ouragans Katrina, Rita et Sandy. L'adoption de la loi HFIAA décrite ci-dessus a inquiété les observateurs de l'assurance et de l'environnement, qui craignent que le retard dans la mise en œuvre des taux actuariels expose les contribuables à des pertes supplémentaires.

Le manque de précision ou de détails topographiques sur la carte peut entraîner la détermination injustifiée d'une zone à risque d'inondation spéciale (SFHA). Une demande de lettre de modification de carte (LOMA) utilise un certificat d'élévation (préparé par un géomètre-expert agréé ou un ingénieur professionnel agréé) pour demander à la FEMA de supprimer l'exigence d'assurance contre les inondations sur les propriétés individuelles.

Le site Web de la FEMA « Change a Flood Zone Designation – Online Letter of Map Change » indique que les propriétaires et autres parties intéressées peuvent soumettre une lettre de changement de carte en ligne (LOMC). La FEMA indique que cela peut être utilisé pour une propriété qui a été incluse par erreur dans une zone inondable ou si l'ajout de remblai a élevé la propriété au-dessus de la zone inondable. Des informations sur l'emplacement de la propriété, la description légale et l'utilisation de remblai sont nécessaires pour que la FEMA détermine si la propriété est située dans une zone inondable. La FEMA peut demander des informations supplémentaires.

Pour les propriétés multiples ou une zone plus grande, une demande de lettre de révision de carte peut être soumise lorsque la topographie du paysage est différente de celle indiquée sur la limite de la plaine inondable et/ou des hauteurs d'inondation indiquées sur le FIRM et l'étude d'assurance contre les inondations. Une lettre de révision de carte basée sur le remplissage (LOMR-F) est utilisée lorsque la topographie du paysage est modifiée par l'homme, généralement pour augmenter l'élévation du terrain et retirer des terres de la plaine inondable. Une lettre conditionnelle de révision de carte (CLOMR) et une lettre conditionnelle de révision de carte basée sur le remplissage (CLOMR-F) sont fortement recommandées comme mécanisme pour obtenir les commentaires de la FEMA sur le projet avant que des modifications du site ne soient apportées, en particulier à la lumière de l'attention croissante portée au lien entre le NFIP et la loi sur les espèces en voie de disparition. 44 CFR § 65.6(10) stipule que « Une révision des délimitations des plaines inondables basée sur des changements topographiques doit démontrer que les changements topographiques n'ont pas entraîné d'empiètement sur la voie d'inondation. »

La FEMA indique que l'empiètement justifiable dans la plaine inondable peut inclure « la construction ou la modification d'un pont, d'un ponceau, d'une digue ou d'une mesure similaire ». Le NFIP interdit aux communautés d'émettre des dérogations « dans toute voie d'inondation réglementaire désignée si une augmentation des niveaux d'inondation pendant le déversement de la crue de base en résulterait ». Cependant, une communauté peut demander l'approbation préalable de la FEMA pour un empiètement justifiable qui augmenterait le niveau de la crue de base. Cette demande communautaire doit inclure sept soumissions obligatoires telles qu'une demande d'approbation conditionnelle de changement de carte, une évaluation des alternatives, une demande de révision de la détermination de l'élévation de la crue de base et une demande de révision de la voie d'inondation. Toutes les demandes de révision des élévations de la crue de base doivent inclure des données justificatives avec « toutes les informations dont la FEMA a besoin pour examiner et évaluer la demande. Cela peut impliquer que le demandeur effectue de nouvelles analyses hydrologiques et hydrauliques et délimite de nouvelles limites de plaine inondable et de nouvelles voies d'inondation, si nécessaire ». Les détails des données justificatives requises sont énumérés dans 44 CFR § 65.7.

L'US Geological Survey indique que l'augmentation du ruissellement résultant de la croissance urbaine augmente généralement les risques d'inondation pour les communautés et que les cartes des risques d'inondation basées sur des données antérieures à la croissance urbaine peuvent ne plus être exactes. L'US Geological Survey donne l'exemple selon lequel les constructions empiétant sur la plaine inondable rétrécissent la largeur de la plaine inondable, augmentant ainsi la résistance à l'écoulement. Par conséquent, l'eau est à un niveau plus élevé lorsqu'elle s'écoule au-delà de la construction, ce qui provoque l'inondation d'une zone plus large en amont. L'image du modèle informatique de la FEMA montrée ici « représente le pourcentage de probabilité d'inondation au moins une fois au cours d'une période de 30 ans pour une cellule ou un emplacement donné dans la plaine inondable cartographiée ».

Le règlement NFIP « Obligation de soumettre de nouvelles données techniques » stipule que « les niveaux de crue de base d'une communauté peuvent augmenter ou diminuer en raison de changements physiques affectant les conditions d'inondation. Dès que possible, mais au plus tard six mois après la date à laquelle ces informations sont disponibles, une communauté doit informer l'administrateur des changements en soumettant des données techniques ou scientifiques conformément à cette partie. Une telle soumission est nécessaire pour que, lors de la confirmation de ces changements physiques affectant les conditions d'inondation, les taux de prime de risque et les exigences de gestion des plaines inondables soient basés sur les données actuelles. » La FEMA exige que « des copies des données d'entrée et de sortie des analyses hydrauliques originales et révisées soient soumises » avec l'analyse hydraulique prenant en charge les révisions des cartes d'inondation. du système d'analyse fluviale (HEC-RAS) du centre d'ingénierie hydrologique du Corps des ingénieurs de l'armée américaine (USACE) a été adopté pour la préparation des études et des réétudes pour le NFIP.

Le Congrès américain estime que les pertes annuelles dues aux inondations « augmentent à un rythme alarmant » et que les formes d’aide fédérale « sont souvent des facteurs déterminants dans l’utilisation des terres et dans l’emplacement et la construction d’installations industrielles, commerciales et résidentielles publiques et privées ». L’objectif de cette aide fédérale est frustré lorsque celle-ci est exposée aux risques d’inondation. Un tribunal de district américain estime que les décisions de la FEMA concernant les propriétés situées dans la plaine inondable réglementaire affectent l’emplacement du développement :

Cependant, tout comme l'agence de transport dans l'affaire NWF c. Coleman contrôlait l'emplacement de l'autoroute et des échangeurs, la FEMA désigne les limites des plaines inondables sur les cartes des zones inondables. Ces deux actions ont une incidence sur l'emplacement du développement. Que la FEMA finance ou non le NFIP, en tout ou en partie, n'a pas d'importance car il est incontesté que la FEMA est l'agence fédérale chargée d'administrer le NFIP et cela suffit pour être qualifié d'« action de l'agence ». Ni dans le cas présent ni dans l'affaire NWF c. Coleman, l'agence agissante n'autorise, ne permet ou n'exécute le développement réel qui cause le préjudice à l'habitat de l'espèce ; cependant, dans les deux cas, le développement est « raisonnablement certain de se produire » en conséquence de l'action de l'agence.

La codification du Code américain (USC) du droit public où le Congrès a établi le NFIP dans la section « Conclusions du Congrès et déclaration d'intention » comprend :

L'objectif supplémentaire de ce chapitre est (1) d'encourager les gouvernements des États et locaux à procéder à des ajustements appropriés de l'utilisation des terres pour restreindre le développement des terres exposées aux dommages causés par les inondations et minimiser les dommages causés par les pertes dues aux inondations, (2) de guider le développement des projets de construction future, lorsque cela est possible, loin des endroits menacés par les risques d'inondation.

L'assurance nationale contre les inondations est limitée aux communautés qui ont adopté des mesures adéquates d'utilisation et de contrôle des terres avec des dispositions d'application efficaces conformes à ces objectifs. La section « Conclusions supplémentaires du Congrès et déclaration d'objectifs » de l'USC stipule que « les biens acquis ou construits avec des subventions ou une autre aide fédérale peuvent être exposés au risque de perte par les inondations, ce qui contrecarre l'objectif pour lequel cette aide a été accordée ». Cet USC stipule en outre que « l'objectif de cette loi est donc de... demander aux États ou aux communautés locales, comme condition d'une future aide financière fédérale, de participer au programme d'assurance contre les inondations et d'adopter des ordonnances de plan d'inondation adéquates avec des dispositions d'application efficaces conformes aux normes fédérales pour réduire ou éviter les pertes futures dues aux inondations ». L'interdiction spécifique se trouve dans la section « Interdiction de l'approbation fédérale de l'aide financière » de l'USC qui stipule : « Aucun agent ou organisme fédéral ne doit approuver une aide financière à des fins d'acquisition ou de construction à compter du 1er juillet 1975, pour une utilisation dans une zone qui a été identifiée par l'administrateur comme une zone présentant des risques d'inondation particuliers, à moins que la communauté dans laquelle cette zone est située ne participe alors au programme national d'assurance contre les inondations. »

La FEMA a créé un règlement qui identifie les critères minimaux de gestion des plaines inondables pour les communautés notamment les suivants :

• utiliser les données sur l'élévation de la crue de base et sur les voies de crue
• exiger des permis pour tout développement dans la zone A
• déterminer si les projets d’aménagement seront raisonnablement à l’abri des inondations
• déterminer que tous les permis nécessaires ont été reçus des agences gouvernementales fédérales et étatiques, y compris les permis de la section 404 des modifications de la loi fédérale sur le contrôle de la pollution de l'eau de 1972
• exiger que dans les zones sujettes aux inondations, les nouveaux systèmes d'approvisionnement en eau et les systèmes de remplacement soient conçus de manière à minimiser ou à éliminer l'infiltration des eaux de crue dans les systèmes
• exiger que, dans les zones sujettes aux inondations, les nouveaux systèmes d'égouts sanitaires et les systèmes de remplacement soient conçus de manière à minimiser ou à éliminer l'infiltration des eaux de crue dans les systèmes et à minimiser ou à éliminer les rejets des systèmes dans les eaux de crue
• exiger que dans les zones inondables, les systèmes d'élimination des déchets sur place soient situés de manière à éviter leur dégradation ou leur contamination en cas d'inondation
• informer les communautés adjacentes avant toute modification ou déplacement d'un cours d'eau
• déterminer si la capacité de charge des crues dans la partie modifiée ou déplacée d'un cours d'eau est maintenue
• exiger que les maisons préfabriquées soient surélevées et ancrées pour résister à la flottaison, à l'effondrement ou au mouvement latéral

Le Code of Federal Regulation (CFR) « Suspension de l'éligibilité des communautés » stipule que les communautés qui n'appliquent pas correctement les réglementations de gestion des plaines inondables répondant aux exigences minimales doivent être placées en probation. Si la violation n'est pas corrigée, la communauté perdra son éligibilité au NFIP.

Le NFIP encourage les communautés à adopter des normes de gestion des plaines inondables plus restrictives que les normes minimales du NFIP. Les communautés doivent prendre en compte les mesures supplémentaires spécifiées dans le 44 CFR § 60.22. Certains États et communautés appliquent une « voie d'inondation réglementaire » plus protectrice en limitant l'augmentation cumulative de l'élévation de la surface de l'eau à un demi-pied ou un dixième de pied au lieu de l'augmentation minimale de la norme NFIP d'un pied.

Ce 44 CFR § 60.22 stipule que les réglementations de gestion des plaines inondables communautaires ne devraient autoriser que les développements dans les zones inondables qui sont appropriés à la probabilité de dommages causés par les inondations. Les inondations peuvent endommager les réservoirs de stockage souterrains (UST), entraînant des fuites de pétrole qui contaminent le sol, les eaux de surface et les eaux souterraines. Les UST peuvent même flotter hors du sol pendant les inondations.

Ce 44 CFR § 60.22 stipule que les réglementations de gestion des plaines inondables communautaires devraient interdire l'installation de services publics dans les zones inondables, à moins qu'il ne soit essentiel de les y implanter. Les fuites des systèmes d'égouts sur place provoquent des problèmes de contamination lors des inondations. Les débordements d'égouts sanitaires et les débordements d'égouts unitaires libèrent également des contaminants des eaux usées dans les eaux de crue. L'Agence américaine de protection de l'environnement conseille « d'éviter tout contact avec les eaux de crue en raison des niveaux potentiellement élevés de contamination associés aux eaux usées brutes et à d'autres substances dangereuses ou toxiques qui peuvent se trouver dans les eaux de crue. »

Ce 44 CFR § 60.22 stipule que les réglementations de gestion des plaines inondables communautaires doivent orienter le développement vers des zones protégées contre les inondations afin d'éviter des utilisations des plaines inondables incompatibles avec l'environnement. Les ruptures d'oléoducs entraînent une contamination des plaines inondables par le pétrole brut. Les déversements de pétrole créent de nombreux dommages environnementaux . Les rejets d'essence, de pétrole ou de gaz naturel lors des inondations créent également des risques d'incendie.

Ce 44 CFR § 60.22 stipule que les réglementations de gestion des plaines inondables communautaires doivent prévoir des exigences d'accès afin que les personnes ne soient pas isolées par les eaux de crue. La Cour suprême de l'Illinois a jugé :

Même si le demandeur parvenait à construire les deux maisons proposées dans le canal de crue à une altitude qui ne serait pas inondée, souligne le défendeur, les maisons seraient toujours entourées d'eau en mouvement pendant les inondations centennales. Les véhicules d'urgence n'auraient pas accès aux maisons et les résidents pourraient se retrouver bloqués sans nourriture, sans eau potable ni électricité.

Les consignes de sécurité pour les réservoirs de propane en cas d'inondations indiquent que les réservoirs de propane dans les plaines inondables doivent être sécurisés pour éviter qu'ils ne flottent pendant les inondations. Les réservoirs de propane flottant dans les inondations brisent la tuyauterie de raccordement libérant le gaz. Les réservoirs de propane qui fuient créent des risques d'incendie pendant les inondations.

Un tribunal estime que les gouvernements locaux peuvent bénéficier d'une immunité pour des activités d'intervention d'urgence négligentes , car en cas d'urgence, ils n'ont peut-être pas le temps de déterminer la meilleure ligne de conduite. Cependant, il se peut qu'il n'y ait pas de motifs d'immunité pour des actions préalables à l'urgence lorsque la négligence entraîne des inondations.

En 2004, l'Association of State Floodplain Managers a déclaré : « La plupart des gouvernements locaux ont simplement supposé que les approches fédérales de gestion des plaines inondables incarnent un niveau de soins satisfaisant, sans peut-être se rendre compte qu'elles provoquent en réalité des inondations et des dommages supplémentaires. » En 2000, l'Association of State Floodplain Managers a recommandé un objectif « sans impact négatif » pour empêcher un propriétaire d'avoir un impact négatif sur les propriétés des autres.

L' US Army Corps of Engineers (USACE) se présente comme la plus grande agence de développement et de gestion des ressources en eau du gouvernement fédéral. L'USACE affirme fournir des informations, des services techniques, des conseils de planification et une assistance à la planification pour guider le développement des plaines inondables. L'USACE affirme que son programme de réglementation après 1968 a évolué pour équilibrer les préoccupations nationales concernant à la fois la protection et l'utilisation des ressources importantes par un examen de l'intérêt public. Le 33 CFR 320.4(l)(2) stipule :

Conformément aux exigences du décret 11988, les ingénieurs de district, dans le cadre de leur examen de l'intérêt public, doivent éviter, dans la mesure du possible, les impacts négatifs importants à long et à court terme associés à l'occupation et à la modification des plaines inondables, ainsi que le soutien direct et indirect au développement des plaines inondables chaque fois qu'il existe une alternative pratique. Pour les activités qui, dans l'intérêt public, doivent se dérouler ou avoir un impact sur les plaines inondables, l'ingénieur de district doit s'assurer, dans la mesure du possible, que les impacts des inondations potentielles sur la santé, la sécurité et le bien-être humains sont minimisés, que les risques de pertes dues aux inondations sont minimisés et, dans la mesure du possible, que les valeurs naturelles et bénéfiques servies par les plaines inondables sont restaurées et préservées.

Le Congrès américain exige que la FEMA consulte les autres départements et agences du gouvernement fédéral, ainsi que les agences interétatiques, étatiques et locales responsables de la lutte contre les inondations afin de s'assurer que les programmes de ces agences sont conformes au Programme national d'assurance contre les inondations (NFIP). Par exemple, un tribunal de district américain a ordonné à la FEMA de consulter le National Marine Fisheries Service (NMFS) sur les réglementations de cartographie de la FEMA et les révisions des cartes des inondations par la FEMA pour déterminer si elles compromettent l'existence continue du saumon quinnat du Puget Sound :

Cette formulation « doit consulter » donne non seulement à la FEMA le pouvoir discrétionnaire de consulter, mais semble également obliger la FEMA à consulter d'autres agences, telles que le NMFS, pour garantir que le NFIP soit mis en œuvre d'une manière « mutuellement cohérente » avec les programmes du NMFS.

Avant la mise en place du programme, les pertes de biens résultant des inondations étaient en grande partie à la charge des propriétaires, même si certaines pertes étaient parfois atténuées par des dispositions relatives à l'aide aux sinistrés. Aujourd'hui, les propriétaires de biens situés dans des plaines inondables reçoivent fréquemment une aide aux sinistrés et une indemnisation pour les pertes assurées, ce qui contredit à bien des égards l'objectif initial du NFIP. Par conséquent, ces décisions politiques ont aggravé les pertes résultant des inondations ces dernières années, tant en termes de biens que de vies humaines.

De plus, certaines dispositions du NFIP augmentent la probabilité que les propriétés exposées aux inondations soient occupées par les personnes les moins susceptibles d'être en mesure de se remettre des catastrophes, ce qui accroît encore la demande d'aide. Il s'agit là d'un exemple de sélection adverse . Certains facteurs contribuant à l'augmentation de la demande d'aide sont les suivants :

• L'assurance contre les inondations pour les propriétés situées dans des zones inondables n'est obligatoire que pour obtenir des prêts, ce qui rend quelque peu plus probable que les propriétés inondables soient détenues par des personnes âgées qui ont remboursé leur prêt hypothécaire ou par des investisseurs qui ont acquis la propriété pour en tirer des revenus locatifs.
• L’assurance contre les inondations ne couvre que les pertes du propriétaire de la propriété, et les réclamations sont soumises à des plafonds, ce qui augmente encore la probabilité que la propriété soit occupée par des locataires plutôt que par le propriétaire.
• Les propriétés exposées aux inondations sont plus susceptibles d'être proposées à la location en raison des risques accrus pour les propriétaires et/ou des coûts associés à l'occupation de la propriété eux-mêmes.
• Les propriétés exposées aux inondations sont plus susceptibles d’être proposées à la location à prix réduit, ce qui attire les groupes à faibles revenus, les personnes âgées et les groupes de personnes handicapées.

Certains critiques souhaitent que le NFIP soit limité aux résidences principales, à l'exclusion des résidences secondaires de vacances et des propriétés d'investissement.

Selon les critiques du programme, le plan d'assurance subventionné du gouvernement « a encouragé la construction et la reconstruction dans les zones côtières vulnérables et les plaines inondables ». Stephen Ellis, du groupe Taxpayers for Common Sense , pointe du doigt « des propriétés qui ont été inondées 17 ou 18 fois et qui étaient toujours couvertes par le programme d'assurance fédéral » sans que les primes n'augmentent. Les critiques affirment que ce programme est sous-performant parce qu'il manque de financement par rapport aux interventions et au rétablissement après la catastrophe, et que le processus de demande de rachat est déraisonnablement lent.

Une autre critique est que la FEMA n'administre pas toutes les polices d'assurance, mais en sous-traite de nombreuses à des compagnies d'assurance privées. Lorsqu'une catastrophe survient, la FEMA verse des paiements à ces compagnies d'assurance privées pour compenser leurs coûts. Cependant, il existe peu de surveillance et peu de règles sur la façon dont l'argent doit être distribué. En conséquence, les assureurs privés sont connus pour utiliser les paiements de la FEMA pour engager des avocats qui se battent contre les assurés devant les tribunaux. On estime qu'un cabinet d'avocats a reçu 29 millions de dollars US de paiements de la FEMA pour lutter contre les réclamations liées à l'ouragan Sandy .

Le président Barack Obama a publié le 30 janvier 2015 le décret 13690 exigeant que la gestion des risques d’inondation anticipe l’augmentation des inondations au fil du temps en raison des effets du changement climatique.

Lors de la Conférence des Nations Unies sur les changements climatiques de 2015 , juste avant la signature de l' Accord de Paris , le 9 décembre 2015, la réforme du programme national d'assurance contre les inondations a été présentée aux membres du Congrès par le PDG de Marsh & McLennan, Peter Zaffino , exhortant les décideurs politiques à mettre en œuvre des réformes.

Une étude évaluée par des pairs a révélé que le changement climatique depuis 1900 pourrait avoir augmenté la probabilité d’événements de précipitations extrêmes comme les inondations d’août 2016 dans le sud de la Louisiane .

Le président Donald Trump a publié le 15 août 2017 le décret 13807, dont l'article 6 révoque le décret 13690 du président Obama.

En janvier 2021, une pétition a été déposée par le Natural Resources Defense Council (NRDC) et l'Association of State Floodplain Managers demandant des mises à jour du NFIP tenant compte du changement climatique. En octobre 2021, la FEMA a publié une demande publique d'informations pour mettre à jour le NFIP.

Cet article intègre des éléments du domaine public provenant d'avis judiciaires ou d'autres documents créés par le système judiciaire fédéral des États-Unis .

Cet article intègre du matériel du domaine public provenant de sites Web ou de documents du US Government Publishing Office .

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