Portefeuille numérique

Un portefeuille numérique , également connu sous le nom de portefeuille électronique ou portefeuille mobile , est un appareil électronique , un service en ligne ou un logiciel qui permet à une partie d'effectuer des transactions électroniques avec une autre partie en échangeant des unités monétaires numériques contre des biens et des services . Cela peut inclure l'achat d'articles en ligne ou au point de vente dans un magasin physique , en utilisant soit le paiement mobile (sur un smartphone ou un autre appareil mobile ) ou (pour les achats en ligne uniquement) en utilisant un ordinateur portable ou un autre ordinateur personnel . L'argent peut être déposé dans le portefeuille numérique avant toute transaction ou, dans d'autres cas, le compte bancaire d'une personne peut être lié au portefeuille numérique. Les utilisateurs peuvent également avoir leur permis de conduire , leur carte de santé , leur ou leurs cartes de fidélité et d'autres documents d'identité stockés dans le portefeuille. Les informations d'identification peuvent être transmises au terminal d'un commerçant sans fil via la communication en champ proche (NFC).

De plus en plus, les portefeuilles numériques sont conçus non seulement pour les transactions financières de base, mais aussi pour authentifier les informations d'identification du titulaire. Par exemple, un portefeuille numérique pourrait vérifier l'âge de l'acheteur dans le magasin lors de l'achat d'alcool. Le système a déjà gagné en popularité au Japon, où les portefeuilles numériques sont connus sous le nom de « portefeuilles mobiles ». En outre, quelques États américains ont adapté le permis de conduire numérique et les cartes d'identité nationales pour être ajoutés au portefeuille numérique à la place de la carte physique et il peut être utilisé à certains points de contrôle de la TSA dans les aéroports, les banques ou les entreprises.

Un portefeuille de crypto-monnaie est un portefeuille numérique dans lequel sont stockées les clés privées des crypto-monnaies comme le bitcoin .

Un portefeuille numérique comporte à la fois un composant logiciel et un composant informationnel. Les systèmes de paiement électronique sûrs et équitables sont un enjeu important. Le logiciel assure la sécurité et le cryptage des informations personnelles et de la transaction elle-même. En règle générale, les portefeuilles numériques sont stockés côté client et sont facilement auto-entretenus et entièrement compatibles avec la plupart des sites de commerce électronique . Un portefeuille numérique côté serveur, également appelé portefeuille léger, est un portefeuille qu'une organisation crée pour et à propos de vous et qu'elle conserve sur ses serveurs . Les portefeuilles numériques côté serveur gagnent en popularité auprès des principaux détaillants en raison de la sécurité, de l'efficacité et de l'utilité supplémentaire qu'ils offrent à l'utilisateur final, ce qui augmente sa satisfaction de son achat global. Le composant informationnel est essentiellement une base de données d'informations saisies par l'utilisateur. Ces informations comprennent votre adresse de livraison, votre adresse de facturation, vos méthodes de paiement (y compris les numéros de carte de crédit, les dates d'expiration et les numéros de sécurité) et d'autres informations.

Les portefeuilles numériques sont composés à la fois de dispositifs de portefeuille numérique et de systèmes de portefeuille numérique. Il existe des dispositifs de portefeuille numérique dédiés tels que le portefeuille biométrique de Dunhill , un appareil physique qui contient de l'argent liquide et des cartes ainsi qu'une connexion mobile Bluetooth . Actuellement, d'autres explorations sont en cours pour les smartphones dotés de capacités de portefeuille numérique NFC, tels que les smartphones utilisant les systèmes d'exploitation Android de Google et iOS d'Apple pour alimenter des portefeuilles tels que Google Pay et Apple Pay .

Les systèmes de portefeuilles numériques permettent une utilisation généralisée des transactions par portefeuille numérique entre différents vendeurs de détail sous la forme de systèmes de paiement mobile et d'applications de portefeuille numérique. Le système de paiement mobile et le service de microfinancement M-PESA sont largement utilisés au Kenya et en Tanzanie , tandis que l' application MasterCard PayPass a été adoptée par un certain nombre de vendeurs aux États-Unis et dans le monde entier.

Les portefeuilles numériques sont également de plus en plus utilisés dans les pays asiatiques. Un consommateur sur cinq en Asie utilise désormais un portefeuille numérique, ce qui représente une augmentation de deux fois par rapport à il y a deux ans. Une enquête sur les achats mobiles de MasterCard menée auprès de 8 500 adultes âgés de 18 à 64 ans sur 14 marchés a montré que 45 % des utilisateurs en Chine, 36,7 % en Inde et 23,3 % à Singapour sont les plus grands adeptes des portefeuilles numériques. L’enquête a été menée entre octobre et décembre 2015. Une analyse plus approfondie a montré que 48,5 % des consommateurs de ces régions ont effectué des achats à l’aide de smartphones. Les consommateurs indiens sont en tête, avec 76,4 % utilisant un smartphone pour effectuer un achat, ce qui représente une augmentation drastique de 29,3 % par rapport à l’année précédente. Cela a incité des entreprises comme Reliance et Amazon India à sortir leur propre portefeuille numérique. Flipkart a déjà lancé son propre portefeuille numérique.

Les consommateurs ne sont pas obligés de remplir des formulaires de commande sur chaque site lorsqu'ils achètent un article, car les informations ont déjà été stockées et sont automatiquement mises à jour et saisies dans les champs de commande sur les sites marchands lorsqu'ils utilisent un portefeuille numérique. Les consommateurs bénéficient également de l'utilisation de portefeuilles numériques car leurs informations sont cryptées ou protégées par un code logiciel privé ; les commerçants bénéficient d'une combinaison de protection contre la fraude, d'une réception plus rapide du paiement, de coûts de transaction réduits et de pertes dues au vol.

Les portefeuilles numériques sont accessibles gratuitement aux consommateurs et sont assez faciles à obtenir. Par exemple, lorsqu'un consommateur effectue un achat sur un site marchand configuré pour gérer les portefeuilles numériques côté serveur, il saisit son nom, ses informations de paiement et d'expédition dans le formulaire du commerçant. À la fin de l'achat, le consommateur est invité à s'inscrire pour un portefeuille de son choix en saisissant un nom d'utilisateur et un mot de passe pour les achats futurs. Les utilisateurs peuvent également acquérir des portefeuilles sur le site d'un fournisseur de portefeuilles.

La plupart, sinon tous les portefeuilles numériques offrent des fonctionnalités de sécurité avancées, par exemple l'authentification biométrique et le cryptage, qui protègent les informations financières des utilisateurs et empêchent ainsi la fraude.

Avec l'acquisition d' iDEAL , la société European Payments Initiative (EPI) a annoncé qu'elle allait créer un portefeuille numérique entièrement européen.