Groupe d'assurance des agriculteurs

Farmers Insurance Group (officieusement Farmers ) est un groupe d'assurance américain de véhicules, d'habitations et de petites entreprises et propose également d'autres produits d'assurance et de services financiers. Farmers Insurance compte plus de 48 000 agents exclusifs et indépendants et environ 21 000 employés. Farmers est le nom commercial de trois bourses réciproques , Farmers, Fire et Truck, chacune gérée par Farmers Group, Inc. en tant que mandataire au nom de leurs assurés respectifs. Farmers Group, Inc. est une filiale à 100 % du groupe suisse Zurich Insurance Group .

1922

Les futurs cofondateurs de Farmers, John C. Tyler et Thomas E. Leavey, se sont rencontrés pour la première fois après que Tyler ait déménagé en Californie . Tyler et Leavey avaient tous deux grandi dans un milieu rural et pensaient que les agriculteurs et les éleveurs, qui avaient de meilleurs antécédents de conduite que les citadins, méritaient des primes d'assurance moins élevées. Au cours des années 1920, les agriculteurs de tous les États-Unis créaient leurs propres sociétés d'assurance mutuelle et coopératives afin d'avoir des polices moins chères. Tyler, le fils d'un vendeur d'assurance du Dakota du Sud, et Leavey, qui avait auparavant travaillé pour le Federal Farm Loan Bureau et la National Farm Loan Association , ont reconnu que ces agriculteurs, éleveurs et autres conducteurs ruraux constituaient un marché négligé et souhaitaient créer leur propre société d'assurance automobile.

1927

Tyler et Leavey ont reçu un prêt du fondateur de Bank of America , leur permettant de démarrer leur entreprise.

1928

Tyler et Leavey ont ouvert les portes de leur nouvelle société, Farmers Automobile Inter-Insurance Exchange , dans le centre-ville de Los Angeles, en Californie . Tyler a occupé le poste de président et Leavey celui de vice-président. Un directeur des ventes et une secrétaire ont complété l'équipe de quatre employés.

Le 28 mars 1928, la première réunion du conseil des gouverneurs a été convoquée. Deux jours plus tard, Charles Brisco a assuré sa Cadillac Phaeton de 1925 et est devenu le premier client de Farmers.

1935

Truck Insurance Exchange , un nouvel assureur réciproque , a été lancé pour se spécialiser dans l'assurance des camions.

1936

Farmers Insurance Exchange a été nommé premier organisme réciproque en termes de primes gagnées pour l'assurance automobile par National Underwriter.

1937

Un nouveau bâtiment pour abriter le Farmers Automobile Inter-Insurance Exchange et le Truck Insurance Exchange, conçu par Walker & Eisen dans le style moderne , ouvre sur Wilshire Boulevard . Les architectes Claud Beelman & Herman Spackler ajoutent 4 étages et une terrasse-jardin au septième étage pour le personnel en 1949.

1942

Fire Insurance Exchange , le troisième assureur réciproque, a été lancé, spécialisé dans l'assurance habitation.

1950

Mid-Century Insurance Company est devenue une filiale de Farmers Insurance Exchange. En plus de la couverture d'assurance fournie par les trois bourses d'origine, Mid-Century offrait une couverture d'assurance pour la navigation intérieure , le vol, le cambriolage, les lignes personnelles, le verre plat, certaines obligations et les flotteurs .

1953

La société New World Life Insurance Company, basée à Seattle, a été acquise par Farmers.

1959

Les agriculteurs ont commencé à participer chaque année à la Pasadena Rose Parade , lançant ainsi leur implication dans les défilés et les événements communautaires à l'échelle nationale.

1973

John C. Tyler est décédé à l'âge de 86 ans. Thomas E. Leavey, le cofondateur restant, a pris le poste de PDG.

1978

Thomas E. Leavey a pris sa retraite.

1988

Après une bataille de rachat de huit mois, BATUS Inc. , la filiale américaine du conglomérat britannique BAT Industries Plc, a acquis Farmers Group, Inc. pour 5,2 milliards de dollars et est devenue l'unique actionnaire des 68 millions d'actions ordinaires de la société.

1989, 1991 et 1994

De multiples catastrophes de grande ampleur ont posé des problèmes financiers à Farmers Insurance. Le tremblement de terre de San Francisco en 1989 , l'incendie d'Oakland en 1991 et le tremblement de terre de Northridge en 1994, en Californie, ont été les trois catastrophes les plus importantes. On a estimé que les pertes dues au seul tremblement de terre de Northridge s'élevaient à 1,3 milliard de dollars.

1998

En septembre 1998, le Zurich Financial Services Group a été créé à partir de la fusion avec l'activité de services financiers de BAT Industries pour 18,6 milliards de dollars via une structure de holding double.

2000

En mars 2000, Farmers Exchanges a acquis Foremost Corporation of America (Foremost Insurance Group), un important rédacteur de maisons préfabriquées et un assureur de premier plan de véhicules récréatifs , de bateaux et d'autres lignes spécialisées.

En août 2000, Farmers Financial Solutions s'est enregistrée auprès de la Securities and Exchange Commission des États-Unis en tant que courtier en valeurs mobilières . Par son intermédiaire, Farmers a commencé à proposer des produits de fonds communs de placement et d'assurance variable .

En octobre 2000, la structure de Zurich a été simplifiée et unifiée sous la forme d'une société holding suisse unique. Les actions d'Allied Zurich et de Zurich Allied ont été remplacées par des actions de la nouvelle société Zurich Financial Services , cotée en première ligne à la SWX Swiss Exchange ( symbole boursier : ZURN) et en deuxième ligne à Londres. Les American Depositary Receipts (ADR) de Zurich Financial Services sont négociés à l'American Stock Exchange.

2005

En 2005, après que l'ouragan Rita a frappé Beaumont, au Texas , le laissant sans électricité, Farmers Insurance a fait appel à près de 300 experts en assurance pour évaluer les dommages extérieurs à la propriété afin d'accélérer les efforts de reconstruction, a fourni 100 000 $ pour le centre des opérations d'urgence et deux générateurs électriques mégawatts dont on avait cruellement besoin.

2007

En juillet 2007, Farmers Exchanges a acquis Bristol West Holdings, Inc., la société mère d'un groupe d'assureurs spécialisé dans l'assurance automobile non standard, qui fournit une couverture d'assurance aux conducteurs dont les antécédents de conduite ou d'autres problèmes rendent l'obtention d'une assurance difficile.

Lors des incendies de forêt d'octobre 2007 en Californie , Farmers a été l'une des rares entreprises à mettre en place des installations pour aider ses clients. En plus d'émettre des chèques pour les frais d'évacuation, les demandes d'indemnisation, l'hébergement et les repas, l'entreprise a diffusé des publicités incitant ses clients à profiter de ces installations. L'entreprise dispose désormais également de 2 bus servant de centres de commandement mobiles. Ce centre de réclamation mobile est arrivé au stade Qualcomm seulement deux jours après le début des incendies.

2009

En avril 2009, Farmers a annoncé qu'elle allait acquérir 21st Century Insurance auprès d'AIG pour 1,9 milliard de dollars. Cette acquisition a fait de Farmers le troisième plus grand assureur de particuliers aux États-Unis . Les actifs acquis comprenaient AIG Hawaii.

2014

En réponse au nombre croissant de tempêtes meurtrières entre 2010 et 2013, Farmers Insurance a commencé à « rechercher un modèle que les municipalités des États-Unis pourraient utiliser pour réduire considérablement le temps nécessaire à la reconstruction résidentielle ». En collaboration avec SBP , une organisation de secours en cas de catastrophe basée à la Nouvelle-Orléans , le résultat a été le Disaster Recovery Playbook, une ressource en ligne évolutive. Depuis la création initiale du guide, AmeriCorps a été intégré à l'équipe.

2020

En décembre 2020, Farmers Exchanges et Farmers Group, Inc. (FGI) ont annoncé qu'ils allaient acquérir conjointement l'activité d'assurance de biens et de dommages de MetLife (MetLife Auto & Home).

• Les Farmers Exchanges , dont le siège social est à Los Angeles, en Californie, sont trois bourses d'assurance réciproques (Farmers Insurance Exchange, Fire Insurance Exchange et Truck Insurance Exchange) dans lesquelles les membres échangent des polices d'assurance entre eux via Farmers Group, Inc. (FGI) en tant que mandataire. Les Farmers Exchanges, directement ou par l'intermédiaire de leurs filiales et sociétés affiliées, proposent des assurances habitation, des assurances automobiles, des assurances commerciales et des services financiers dans tous les États-Unis. FGI fournit des services d'exploitation aux bourses, pour lesquels elle est rémunérée par des frais versés par les assurés, calculés en pourcentage de la prime. Les services de règlement des sinistres et le paiement des sinistres, des commissions et des taxes sur les primes et les revenus sont fournis aux bourses par FGI conformément aux accords de souscription entre FGI et chacun des assurés individuels de la bourse. Les bourses réciproques sont des associations non constituées en sociétés qui n'ont pas de personnalité juridique et, par conséquent, les réciproques n'ont pas de propriétaires (contrairement aux assureurs mutuels qui appartiennent aux assurés). Par conséquent, The Farmers Exchanges ne possède pas FGI, et ni FGI ni sa société mère ultime, Zurich Financial Services Ltd., ne possèdent les bourses.
• Le groupe Foremost Insurance , dont le siège social se trouve à Grand Rapids , dans le Michigan, est un groupe de sociétés qui assure principalement des produits spécialisés tels que les maisons mobiles, les camping-cars, les caravanes et les habitations spécialisées, les motos, les véhicules tout-terrain, les bateaux et les motomarines. Il a été fondé en 1952 et a été acquis par les Farmers Exchanges en mars 2000. Les sociétés Foremost sont des filiales des Farmers Exchanges.
• Le Bristol West Insurance Group a rejoint Farmers en juillet 2007. En 1973, il a commencé à fournir une assurance automobile pour les véhicules de tourisme aux résidents de Floride et propose désormais une assurance responsabilité civile et dommages matériels – en se concentrant exclusivement sur les véhicules de tourisme privés – dans tous les États-Unis. Les sociétés Bristol West sont des filiales de Farmers Exchanges.
• 21st Century Insurance , dont le siège social se trouve à Wilmington , dans le Delaware, a rejoint Farmers en juillet 2009. En utilisant Internet et les canaux de marketing à réponse directe, 21st Century commercialise des assurances automobiles personnelles auprès des consommateurs dans tous les États-Unis. Les sociétés 21st Century Insurance sont des filiales de Farmers Exchanges.
• Farmers New World Life Insurance Company a débuté sous le nom de Catholic Life Insurance Company à Spokane , Washington en 1910. Plus tard cette année-là, elle a été rebaptisée New World Life Insurance Company. En 1953, elle a été acquise par Farmers Group, Inc. En 1954, son nom a été changé pour devenir l'actuelle Farmers New World Life Insurance Company. Farmers New World Life Insurance Company est désormais basée dans la banlieue de Seattle, à Bellevue, Washington. Elle propose une assurance vie universelle flexible , une assurance vie temporaire traditionnelle, une assurance vie entière et des rentes. Farmers New World Life Insurance Company est une filiale de Farmers Group, Inc.
• Farmers Financial Solutions, LLC. a été créée par Farmers Exchanges en 2000 pour fournir des produits financiers aux clients.

Les produits et services des agriculteurs comprennent :

• assurance automobile;
• assurance habitation, y compris assurance habitation, assurance copropriété et assurance locataire, assurance habitation mobile et préfabriquée, assurance habitation spécialisée, y compris assurance habitation pour propriétaires et locataires, assurance habitation saisonnière et habitation de vacances, et assurance inondation par le biais du Programme national d'assurance contre les inondations;
• assurance moto;
• assurance vie, y compris l’assurance vie temporaire, entière et universelle;
• assurance récréative, comme l’assurance pour les bateaux, les VTT, les véhicules récréatifs et les caravanes;
• assurance commerciale pour les petites et moyennes entreprises, comme l'assurance responsabilité civile et immobilière, l'assurance automobile commerciale et l'assurance accidents du travail pour les propriétaires d'appartements et d'immeubles commerciaux, les entrepreneurs artisanaux, les associations de copropriétaires, les magasins de détail, les prestataires de services, les bureaux, les organisations religieuses, les organisations éducatives et à but non lucratif, les hôtels, les motels, les chambres d'hôtes et d'autres entreprises des secteurs de l'industrie légère, de la restauration, de la vente en gros et de l'entretien et de la réparation automobiles ; et
• services et produits financiers, tels que les fonds communs de placement et les rentes variables.

En février 2011, Farmers a annoncé qu'elle avait accepté de sponsoriser un stade de football américain dans la ville de Los Angeles. Ce stade aurait été situé dans le centre-ville, à proximité du Staples Center . Le contrat a été signé pour 30 ans et son coût estimé était de 700 millions de dollars. L'accord aurait commencé avec 20 millions de dollars pour la première année, puis des augmentations ultérieures. Le stade devait être nommé « Farmers Field ». Le projet de stade a été annulé après que Kroenke Sports & Entertainment a annoncé la construction de son propre stade pour accueillir les Los Angeles Rams et les Los Angeles Chargers .

Farmers est devenu le sponsor principal du tournoi Farmers Insurance Open PGA à Torrey Pines, en Californie, en 2010. L'événement permet de récolter des millions de dollars pour les associations caritatives locales de San Diego chaque année. www.farmersinsuranceopen.com

Farmers était le sponsor de la Chevrolet SS n° 5 conduite par Kasey Kahne pour Hendrick Motorsports dans la Monster Energy NASCAR Cup Series de la saison 2012 jusqu'à la fin de la saison 2017. L'année précédente, Farmers avait sponsorisé Mark Martin et quelques années avant cela, Travis Kvapil . Farmers a été le premier à introduire un hashtag # sur une voiture de course. La première victoire de Kahne dans la n° 5 a eu lieu au Coca-Cola 600 2012 au Charlotte Motor Speedway . Farmers fait la promotion de sa relation avec le sport automobile via le site Web Farmers Racing. À la fin de la saison 2017, Farmers Insurance a quitté Hendrick Motor-Sports et NASCAR. La combinaison a produit 6 victoires en 6 ans ensemble, dont un Brickyard 400 .

Les publicités télévisées de Farmers Insurance Group se concentrent généralement sur la « Farmers University », une institution dans laquelle le professeur Nathaniel Burke ( JK Simmons ) enseigne aux employés de Farmers les différentes réclamations d'assurance improbables (impliquant souvent des animaux sournois) que l'entreprise couvre.

En 2006, Farmers Insurance a reçu le plus grand nombre de plaintes auprès des services d'assurance des États de Washington et de l'Oregon .

• En 2005, la société a refusé de payer une réclamation pour un accident de voiture parce que l'accident aurait été causé intentionnellement par un autre conducteur. Malgré les réclamations de Farmers, l'État de Washington a ordonné à la société de payer la réclamation.
• Dans l'affaire Betty Jo Walker c. Farmers Insurance (2007), Farmers a été condamné à une amende de 3 millions de dollars pour ne pas avoir défendu une paire de propriétaires à revenu limité contre une réclamation pour négligence.
• Dans l'affaire Goddard c. Farmers Insurance (2008), Farmers a été condamné à payer 2,5 millions de dollars pour avoir traité une réclamation avec mauvaise foi et fait obstruction lors des négociations de règlement. Le montant initial des dommages-intérêts punitifs était de 20 millions de dollars.
• Dans l'affaire Moeller c. Farmers Ins. Co. of Washington (2013), la société a été accusée de ne pas avoir respecté la loi de l'État en ne payant pas la « valeur diminuée », qui correspond à la perte de valeur subie par certains véhicules assurés même après leur réparation. Le recours collectif a été résolu en échange de paiements de la société ne dépassant pas 48,5 millions de dollars. La société a nié toute responsabilité.
• En 2015, Farmers a été frappée par une prétendue action collective de la part d'employés actuels et anciens qui affirment avoir été privés de leur salaire pour les heures supplémentaires et de leurs pauses. La plainte a été déposée en vertu de la loi californienne sur le procureur général privé par quatre hauts représentants en matière de réclamations commerciales qui affirment que Farmers les a classés à tort comme exemptés de paiement des heures supplémentaires alors qu'ils étaient souvent tenus de travailler plus de 8 heures par jour et donc parfois plus de 40 heures par semaine.
• En 2015 également, un certain nombre d'avocates employées comme conseillères juridiques internes de Farmers ont intenté un recours collectif affirmant qu'elles avaient été discriminées en étant payées moins que des avocats masculins occupant des postes comparables et en étant écartées des opportunités de promotion. Le recours collectif a été réglé en juin 2016 par un accord qui prévoit 4 millions de dollars pour les membres du groupe et également un engagement de Farmers à un certain nombre de changements de politique d'emploi à l'avenir. Ces changements comprendront une augmentation du nombre d'avocates dans ses catégories salariales supérieures et une période de trois ans pendant laquelle un responsable de l'entreprise surveillera le respect de l'accord, fournira une formation sur la diversité à ses avocats internes et fournira des rapports d'avancement réguliers aux avocats qui ont représenté le plaignant dans le recours collectif.

• Meilleure entreprise AM 2008 : A (Excellent)
• Moody's Investor Service 2008 : A2 (Bon)
• Standard and Poor's 2008 : A (stable)

• L'indice de satisfaction de la clientèle américaine de 2006, réalisé par l'Université du Michigan, a révélé que la satisfaction de la clientèle envers Farmers était exactement au même niveau que celle de l'ensemble du secteur de l'assurance de biens et de dommages. De plus, le niveau de satisfaction de Farmers était celui qui s'était le plus amélioré entre 2005 et 2006 parmi les entreprises interrogées.
• En mars 2006, Consumer Reports considérait Farmers Insurance comme l'une des « compagnies d'assurance les moins performantes » parmi 27 en termes de remboursement des sinistres (automobiles) en 30 jours ou moins.
• Dans l'étude de satisfaction sur la réparation des collisions de JD Powers 2007, qui portait sur les clients interrogés entre 2001 et 2004, Farmers Insurance a reçu les notes les plus basses possibles dans les quatre catégories étudiées : « Expérience globale », « Règlement des sinistres », « Représentant des sinistres » et « Processus et procédures de réclamation ». Sur les 26 entreprises interrogées, Farmers était à égalité à la 20e place.
• En 2005, 2006 et 2007, Farmers Insurance Group a remporté le prix JD Power pour l'excellence du service client du centre d'appels.
• En 2008, Bristol West avait un taux de plaintes de 3,42 alors que la médiane nationale était de 1,0 selon la NAIC.
• En 2006, Farmers Insurance a reçu le plus grand nombre de plaintes auprès des services d'assurance des États de Washington et de l'Oregon .