CHAPS

Le Clearing House Automated Payment System ( CHAPS ) est un système de paiement à règlement brut en temps réel utilisé pour les transactions en livres sterling au Royaume-Uni .

CHAPS a été initialement créé à Londres par la Bankers Clearing House en février 1984, puis transféré à la CHAPS and Town Clearing Company Limited en décembre 1985. Cette société exploitait également le « town clearing », où les chèques étaient compensés le même jour entre les succursales bancaires « de la ville » du centre de Londres. Town clearing avait été le précurseur du système CHAPS et a finalement été fermé en 1995.

Avec la fermeture de la société de compensation de la ville, la société d'exploitation a été renommée CHAPS Clearing Company Limited (officieusement CHAPS Co). La responsabilité du système CHAPS a été transférée de celle-ci à la Banque d'Angleterre en novembre 2017. Le 20 août 2018, la première institution non bancaire, ipagoo LLP, a rejoint le système CHAPS.

Un virement CHAPS est initié par l'expéditeur pour transférer de l'argent vers le compte du destinataire (dans une autre institution bancaire), où les fonds doivent être disponibles (encaissés) le jour ouvrable même. Contrairement à un virement bancaire, aucun bordereau pré-imprimé précisant les coordonnées du destinataire n'est requis. Contrairement aux chèques , le virement est effectué en temps réel, ce qui élimine le problème du flottant ou le risque que les paiements soient volontairement arrêtés par l'expéditeur ou retournés en raison de fonds insuffisants, même après qu'ils semblent être arrivés sur le compte de destination.

CHAPS est utilisé par vingt participants directs, dont la Banque d'Angleterre , et plus de 4 500 participants indirects (qui traitent les transactions via des accords d'agence avec des participants directs). Au cours de sa première année de fonctionnement, le nombre moyen de transactions quotidiennes s'élevait à 7 000, pour une valeur annuelle totale de 5 milliards de livres sterling. En 2004, vingt ans plus tard, le nombre moyen de transactions quotidiennes s'élevait à 130 000, pour une valeur annuelle de 300 milliards de livres sterling. En 2010, 32 millions de transactions CHAPS ont été effectuées, pour un total de plus de 61 000 milliards de livres sterling, contre 73 000 milliards de livres sterling en 2008.

CHAPS proposait des transferts de fonds en euros en tant que membre du système de règlement TARGET de l'UE , mais ce service a fermé le 16 mai 2008. La valeur totale de ces transferts en 2007 était de 57 000 milliards de livres sterling.

En plus d'effectuer des transferts provenant des banques elles-mêmes, CHAPS est fréquemment utilisé par les entreprises pour les paiements de grande valeur aux fournisseurs, par les prêteurs hypothécaires émettant des avances et par les avocats et les notaires au nom des particuliers qui achètent des maisons.

Les transferts CHAPS sont relativement chers, les banques facturant généralement jusqu'à 35 £ par transfert. Le coût des transferts rapides et la faible vitesse des transferts gratuits (tels que BACS ) ont fait l'objet de controverses au Royaume-Uni, jusqu'à ce que les transactions immédiates soient disponibles grâce au service Faster Payments .

Des problèmes peuvent survenir en raison de retards, par exemple lorsqu'une charge de travail exceptionnelle dans une banque entraîne que l'argent est débloqué trop tard dans une journée ouvrable pour terminer les transactions connexes, ou d'instructions inadéquates, lorsqu'une banque ne reçoit pas suffisamment d'informations pour savoir où créditer l'argent, ou d'un retard humain dans le fonctionnement des machines.

En juillet 2021, les participants au CHAPS sont :

Les informations de compensation CHAPS relatives aux banques britanniques peuvent être trouvées dans le répertoire des codes de tri du secteur .