NETS (entreprise)

Network for Electronic Transfers , plus connu sous le nom de NETS , est un fournisseur de services de paiement électronique singapourien . Fondé en 1986 par un consortium de banques locales, il vise à établir le réseau de débit et à favoriser l'adoption des paiements électroniques à Singapour . Il appartient à DBS Bank , OCBC Bank et United Overseas Bank (UOB) .

Le groupe NETS (comprenant NETS, BCS et BCSIS) propose une gamme complète de services de paiement et de traitement financier, notamment les paiements par prélèvement automatique et par carte de crédit au point de vente (NETS) et en ligne (eNETS), les paiements mobiles (NETSPay), les services de cartes (CashCard, carte FlashPay), les transferts électroniques de fonds (FAST, PayNow , GIRO) et les solutions de paiement et de compensation (règlement brut en temps réel, système de troncature de chèques). NETS est également membre de l'Asian Payment Network (APN) et membre du conseil d' UnionPay International.

NETS a été lancé pour la première fois au public le 27 juin 1985 en tant que projet pilote de 2 mois impliquant 10 000 détenteurs de cartes ATM des cinq banques locales, à savoir DBS Bank , OCBC Bank , UOB , POSB Bank et OUB via 64 terminaux installés dans les bureaux gouvernementaux participants, les supermarchés, les grands magasins et les kiosques à essence. Le service a été officiellement lancé le 18 janvier 1986, permettant à 1,3 million de détenteurs de cartes ATM d'effectuer des transactions via le réseau initial NETS de 195 terminaux situés dans divers points de vente au détail et en 1993, les dépenses de consommation via NETS ont atteint 1,14 milliard de dollars singapouriens .

En 2020, NETS Group a signé un bail à long terme pour deux étages complets et une unité au rez-de-chaussée, dans le développement de Boustead Projects , 351 sur Braddell.

NETS gère le système national de débit de Singapour permettant aux clients de DBS Bank , POSB , HSBC , Maybank , OCBC Bank , Standard Chartered Bank , CIMB et UOB d'effectuer des paiements en utilisant leurs cartes ATM physiques/sans contact ou leurs appareils mobiles dans plus de 120 000 points d'acceptation à Singapour, y compris les principaux détaillants, les aires de restauration, les centres de colporteurs, les supérettes et les supermarchés.

L'infrastructure d'acceptation nationale est la plus importante de Singapour et comprend 54 000 terminaux de point de vente unifiés (POS unifié) (qui acceptent NETS, NETS FlashPay, les cartes de débit et de crédit telles que VISA , Mastercard , American Express , UnionPay , RuPay et JCB ) et 94 000 points d'acceptation QR (pour les paiements via NETSPay, PayLah!, Pay Anyone et Mighty). En 2011, le système de débit de NETS a été désigné comme système de paiement national par l' Autorité monétaire de Singapour (MAS).

En novembre 2018, il a été annoncé que NETS peut être utilisé dans 4 500 points d'acceptation en Malaisie, permettant aux utilisateurs de cartes compatibles NETS émises par DBS , POSB , OCBC Bank et United Overseas Bank .

NETS a introduit la CashCard à puce de 1ère génération en 1995. La CashCard est une carte à valeur stockée qui est principalement utilisée comme mode de paiement pour la tarification routière électronique (ERP) de Singapour et les frais de stationnement depuis l'introduction de l'unité embarquée en 1997. La CashCard peut également être utilisée pour les achats au détail.

En mai 2015, NETS a lancé vCashCard , un portefeuille virtuel pour le paiement des péages routiers qui permet aux automobilistes de circuler sans problème sur les portiques de tarification routière électronique (ERP) de Singapour. Les paiements des péages routiers sont automatiquement débités de leurs comptes bancaires ou de leurs cartes de débit/crédit. Avec NETS vCashCard, les automobilistes n'ont pas à s'inquiéter d'oublier d'insérer une CashCard/FlashPay physique dans l'unité embarquée du véhicule ou d'avoir une valeur insuffisante dans la CashCard/FlashPay et de payer des frais administratifs ERP inutiles. Les automobilistes peuvent s'inscrire au service de rechargement automatique et consulter leurs transactions ERP sur le site Web vCashCard ou sur l'application NETS vCashCard depuis l'App Store ou Google Play.

En mai 2018, la deuxième génération de CashCard sans contact a été lancée. La carte CEPAS CashCard est basée sur les mêmes spécifications que la carte CEPAS FlashPay , les deux cartes peuvent donc être utilisées de manière interchangeable. La CashCard sans contact a été rebaptisée NETS Motoring Card en mars 2021.

En 2009, le gouvernement de Singapour a lancé CEPAS 2.0 (Contactless e-Purse Application), une spécification singapourienne d'une norme commune pour les cartes de monnaie électronique à puce. Le marché du transit a été ouvert à davantage d'émetteurs, ce qui a permis à NETS de participer et de lancer ultérieurement la carte NETS FlashPay le 9 octobre 2009.

FlashPay est une carte à puce multifonctionnelle à valeur stockée sans contact qui peut être utilisée pour une grande variété de paiements rapides dans/sur les MRT/LRT, les bus publics, les taxis, les portiques ERP (avec l'unité embarquée à double mode), les parkings (qui ont été modernisés pour accepter les cartes conformes à la norme CEPAS) et 102 000 points d'acceptation de détail dans toute l'île. Elle est comparable à la carte Octopus à Hong Kong. Par rapport à EZ-Link, FlashPay est acceptée dans davantage de magasins de détail, y compris la plupart des supérettes, supermarchés et restaurants de restauration rapide.

En octobre 2010, NETS a lancé le service de rechargement automatique pour la carte NETS FlashPay, permettant aux usagers de recharger automatiquement la valeur de leur carte jusqu'à un montant prédéterminé (30 S$, 40 S$ ou 50 S$) lorsqu'elle est faible ou lorsqu'il n'y a pas suffisamment de valeur stockée sur la carte pour effectuer un paiement dans toutes les stations MRT et LRT, les bus publics, les portiques ERP et les parkings EPS (améliorés).

L' application FlashPay Reader a été lancée en février 2016 pour les appareils Android dotés de fonctionnalités NFC. Elle permet de recharger les cartes FlashPay à l'aide de téléphones Android compatibles NFC, avec des cartes de débit et des cartes de crédit comme options de paiement. Les titulaires de cartes peuvent également vérifier le solde de leur carte, la date d'expiration de la carte, afficher les 30 dernières transactions, s'inscrire au rechargement automatique par carte de crédit/débit et consulter le solde RSVP avec le lecteur FlashPay.

En novembre 2022, NETS a lancé la carte prépayée . Contrairement à la carte FlashPay, la carte prépayée utilise une billetterie en ligne basée sur un compte compatible avec SimplyGo. La carte peut également être utilisée à des fins de vente au détail. Elle n'est cependant pas compatible avec l' ERP .

Le 10 janvier 2024, la LTA a annoncé que les cartes NETS FlashPay ne seront plus acceptées pour le paiement des tarifs des transports publics à partir du 1er juin 2024, en raison de la suppression progressive de l'ancien système de billetterie par carte. Les voyageurs munis de cartes NETS FlashPay peuvent échanger leur carte actuelle contre une carte prépayée NETS gratuite aux guichets SimplyGo ou aux centres de service de billetterie. En raison des goulots d'étranglement, du volume élevé de transactions et des problèmes techniques liés à la transition SimplyGo sur les réseaux de paiement EZ-Link et NETS, NETS a annoncé que l'échange gratuit des cartes prépayées NETS qui devait commencer le 19 janvier 2024 a été reporté jusqu'à nouvel ordre.

NETS EFTPOS est une infrastructure nationale qui permet aux clients de DBS, HSBC, Maybank , OCBC, POSB, UOB et Standard Chartered Bank d'effectuer des achats dans les points de vente en utilisant leurs cartes de retrait. Le service NETS EFTPOS est disponible dans plus de 130 000 points d'acceptation à Singapour.

NETS Unified POS a été introduit pour accepter les paiements avec/sans contact, par carte de crédit et par débit sur un seul terminal. Le terminal accepte NETS, NETS FlashPay, les systèmes de débit et de crédit tels que VISA, MasterCard, American Express, UnionPay et JCB, les cartes émises par des banques partenaires (par exemple la banque BCA), ainsi que les portefeuilles mobiles compatibles NFC comme Apple Pay, Android Pay et Samsung Pay. NETS Unified POS peut être intégré aux programmes de fidélité, aux services prépayés et aux points de vente via une interface de caisse enregistreuse électronique.

eNETS est un service de passerelle de paiement en ligne. Il permet le paiement à partir de toutes les principales cartes de crédit et devises ainsi que le prélèvement automatique (paiements bancaires par Internet) des principales banques de Singapour et de Chine, notamment DBS (Singapour et Hong Kong), UOB, OCBC, Citibank et BNU.

NETS eCommerce a été lancé en 2016 pour fournir une solution de bout en bout rapide et abordable pour la création de boutiques en ligne. La solution est intégrée à des options de paiement sécurisées utilisant eNETS Debit et Credit.

NETSPay est une application de portefeuille numérique . Lancée en octobre 2017, elle introduit 2 nouvelles options de paiement pour le débit NETS, NETS Contactless et NETS QR . NETS Contactless est pris en charge sur les appareils Android via NFC et HCE , et NETS QR est pris en charge sur les appareils Android et iOS via le code QR .

Les détenteurs de cartes de retrait peuvent numériser leurs cartes bancaires avec l'application, remplaçant ainsi la puce de la carte de débit et la transaction par code PIN sur les terminaux de point de vente qui ont été mis à niveau pour accepter les paiements sans contact et par code QR. Une authentification par empreinte digitale ou par code d'accès est requise pour accéder à l'application, avec un délai d'expiration de session configurable par l'utilisateur. Aucun code PIN n'est requis pour les transactions inférieures à 100 $.

Les cartes ATM sans contact NETS ont été lancées à partir du premier trimestre 2018. En décembre 2018, les cartes sans contact NETS émises par DBS/POSB, UOB, OCBC ont commencé à être acceptées pour l'essai de billetterie basée sur un compte de transport public de la LTA. En mai 2023, la fonctionnalité sans contact NETS a été étendue aux cartes de débit Mastercard et Visa, en plus de la méthode de transaction par puce et code PIN.

Le portefeuille NETSPay a été abandonné le 1er décembre 2020 et l'application NETSPay a été abandonnée le 31 octobre 2023.

En septembre 2018, il a été annoncé que le gouvernement de Singapour avait désigné NETS comme acquéreur principal pour unifier et déployer les paiements électroniques sur les 12 000 stands des centres de colporteurs, des cantines et des cafés de Singapour. Le gouvernement couvrira les frais de transaction de 0,5 % payables par les commerçants jusqu'au 31 décembre 2024. L'initiative a commencé à être déployée sur les stands des colporteurs à partir de juin 2019 sous SGQR, un code QR unique standardisé pour les paiements électroniques. Les systèmes de paiement participants au système de paiement électronique unifié NETS dans les centres de vente au détail comprennent : ActiveSG, Alipay, American Express, Singtel Dash, DBS PayLah, Diners Club International, Discover, EZ-Link, GrabPay, SLIDE Wallet, LifeUp Pay, LiquidPay, NETSPay, OCBC PayAnyone, RazerPay, Standard Chartered, UnionPay, UOB Mighty, VIA by Singtel, WeChat Pay, Aby Pay, Shopee Pay, XNAP.

En novembre 2023, l' Autorité monétaire de Singapour a annoncé une preuve de concept pour SGQR+, une version améliorée de SGQR qui offre une interopérabilité entre une grande variété de systèmes de paiement de manière pratique et rentable, via un seul acquéreur marchand. Les commerçants n'ont besoin d'entretenir une relation qu'avec un seul acquéreur principal privilégié pour accepter plusieurs systèmes de paiement, au lieu de plusieurs acquéreurs dans le cadre du système existant. Parmi les exemples de systèmes de paiement par code QR intégrés similaires dans l'ASEAN, on peut citer : QRIS en Indonésie, DuitNow en Malaisie, Thai QR en Thaïlande. Dans le cadre de la preuve de concept SGQR+, les parties prenantes incluent Liquid Group (en tant qu'opérateur de commutation) et NETS (en tant qu'acquéreur marchand principal). Les systèmes de paiement participants à la preuve de concept SGQR+ comprennent : ActiveSG, Alipay, Alipay+, Changi Pay, Diners, Discover, DuitNow, EZ-Link, GLN, Google Pay (via XNAP), GrabPay, iAPPS, LiquidPay, Mastercard, Moolahgo, NETS, PromptPay, ShopeePay, Singtel Dash, UnionPay, Visa, WeChat, XNAP.

Ces terminaux sont fournis aux détaillants pour accepter les paiements par carte de débit NETS, NETS FlashPay/CashCard et carte de débit/crédit.

Le lancement de NETS QR et NETS Contactless en octobre 2017 a nécessité une mise à jour logicielle des terminaux de paiement des commerçants, car auparavant, seul le paiement par débit NETS par puce et code PIN était disponible. Les commerçants peuvent afficher des autocollants dans les magasins pour annoncer l'acceptation des paiements par QR et sans contact. Les clients peuvent savoir si NETS QR et NETS Contactless sont acceptés en consultant les options répertoriées dans le menu du terminal de paiement.

Sur les terminaux Castles VEGA3000 et Ingenico Desk/Move5000 émis depuis fin 2022-2023, les modes de paiement « NETS EFTPOS Debit » et « NETS FlashPay » sont regroupés en un seul élément de menu sous le nom de « NETS ».

Ainsi, le caissier n'a qu'à appuyer sur une seule sélection pour NETS sur les terminaux les plus récents, au lieu d'appuyer sur des sélections distinctes pour le paiement NETS EFTPOS Debit et NETS FlashPay sur les terminaux précédents.

Pour les transactions d'achat qui ne sont pas saisies manuellement sur le terminal de paiement et qui sont générées automatiquement par certains systèmes de point de vente (POS) intégrés, le mode de paiement (NETS, NETS FlashPay, NETS QR) doit toujours être sélectionné séparément sur le système POS par le caissier. Les transactions d'achat générées automatiquement sont reconnaissables à un fond bleu clair sur l'écran de paiement du terminal de paiement.

NETS fournit des services de commutation de distributeurs automatiques locaux et régionaux pour les banques. NETS s'est associé à Malaysian Electronic Payment System (MEPS) en Malaisie pour permettre des services bilatéraux de retrait transfrontalier aux distributeurs automatiques, et à UnionPay en Chine pour permettre à ses titulaires de cartes d'effectuer des achats et de retirer de l'argent aux distributeurs automatiques à Singapour. L'Inde a également conclu un accord en 2018 selon lequel les cartes indiennes RuPay sont acceptées à Singapour et de même pour leur homologue singapourienne en Inde.

• Terminaux de paiement
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  NETS Unified POS ( comptoir Verifone VX520 et clavier PIN Verifone 1000SE)
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  NETS Unified POS ( clavier PIN Ingenico IPP310)
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  Débit NETS sur différents terminaux de paiement (dans le sens des aiguilles d'une montre à partir du haut à gauche) : Verifone VX520, Verifone VX820, Ingenico ICT250, Ingenico ISC250
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  Menu NETS affiché sur un terminal de paiement Ingenico iCT250
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  NETS QR sur un terminal de paiement Ingenico ISC250

• Cartes de paiement/Logos
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  Face avant d'une carte FlashPay
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  Verso d'une carte FlashPay
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  Logo NETS sans contact
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  Logo NETS à code QR