également appelé lettre de change ou simplement billet – est un type de monnaie fiduciaire émis par une banque et payable au porteur sur demande. À l'origine, les billets de ban...
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également appelé lettre de change ou simplement billet – est un type de monnaie fiduciaire émis par une banque et payable au porteur sur demande. À l'origine, les billets de banque étaient émis par banques commerciales , qui étaient légalement tenues de les échanger contre de la monnaie légale (généralement des pièces d'or ou d'argent ) lorsqu'elles étaient présentées au caissier principal de la banque émettrice. Ces billets de banque commerciaux n'étaient échangés qu'à leur valeur nominale sur le marché desservi par la banque émettrice. Les billets de banque commerciaux ont été principalement remplacés par les billets de banque nationaux émis par les banques centrales ou les autorités monétaires .
Par extension, le mot « billet de banque » est parfois utilisé (y compris par les collectionneurs) pour désigner plus généralement l’argent papier, mais au sens strict, les billets qui n’ont pas été émis par les banques, par exemple les billets d’État , ne sont pas des billets de banque.
Les billets de banque nationaux sont souvent, mais pas toujours, considérés comme ayant cours légal , ce qui signifie que les tribunaux sont tenus de les reconnaître comme moyen de paiement valable pour les dettes . Historiquement, les banques s'assuraient de pouvoir toujours payer leurs clients en pièces lorsqu'ils présentaient des billets. Cette pratique consistant à « garantir » les billets par un actif tangible est à l'origine de l'ancrage des monnaies nationales dans l'or ou l'argent. Aujourd'hui, la plupart des monnaies nationales ne sont adossées à aucun métal précieux ni matière première et leur valeur repose uniquement sur leur pouvoir discrétionnaire . À l'exception des émissions de grande valeur ou en métaux précieux non circulantes, les pièces sont utilisées pour les unités monétaires de faible valeur, tandis que les billets sont utilisés pour les valeurs plus élevées.
Histoire
grammes par mètre carré. Le coton est parfois mélangé à du lin , de l'abaca ou d'autres fibres textiles . Généralement, le papier utilisé diffère du papier ordinaire : il est beaucoup plus résistant, supporte l'usure (la durée de vie moyenne d'un billet de banque en papier est de deux ans) et ne contient pas les agents qui confèrent au papier ordinaire sa légère luminescence sous lumière ultraviolette . Contrairement à la plupart des papiers d'impression et d'écriture, le papier des billets de banque est imprégné d'alcool polyvinylique ou de gélatine, et non d'eau, pour le rendre plus résistant. Les premiers billets de banque chinois étaient imprimés sur du papier d' écorce de mûrier . Le mitsumata ( Edgeworthia chrysantha ) et d'autres fibres sont utilisés dans la fabrication du papier des billets de banque japonais (une sorte de washi ).
La plupart des billets de banque sont fabriqués selon le procédé de moulage, qui consiste à incorporer un filigrane et un fil de sécurité lors de la formation du papier. Ce fil de sécurité, d'apparence simple, est présent sur la plupart des billets. Sa construction est cependant souvent complexe et comprend des éléments fluorescents, magnétiques, métalliques et des micro-impressions. L'association avec la technologie du filigrane permet de rendre le fil de sécurité visible périodiquement sur une seule face. On parle alors de filigrane à fenêtre, qui renforce la résistance à la contrefaçon du papier. Ce procédé a été inventé par Portals, filiale du groupe De La Rue au Royaume-Uni. Parmi les autres méthodes, on peut citer le filigrane utilisé pour réduire le nombre de plis aux coins en renforçant cette partie du billet. Le vernissage et les revêtements limitent l'accumulation de saletés et prolongent ainsi la durée de vie du billet en circulation.
De nombreuses devises, comme la roupie indonésienne , varient la taille de leurs billets selon leur valeur. Ceci permet de les distinguer au toucher.
Une autre mesure de sécurité repose sur des fenêtres dans le papier, recouvertes de films holographiques pour rendre la contrefaçon très difficile. Cette technologie est utilisée comme fenêtre verticale sur les billets en euros de forte valeur de la série Europa (ES2) . Des fenêtres sont également utilisées avec le substrat hybride de Giesecke+Devrient , composé d'une couche interne de papier et de fines couches externes de film plastique pour une durabilité accrue.
Histoire de la contrefaçon et mesures de sécurité
Avers du billet de 1 livre égyptienne émis en 1929, représentant la photo d'un citoyen égyptien.
Verso du billet de 1 livre sterling émis en 1929
Lors de l’introduction des billets de banque en Angleterre, la contrefaçon a connu une hausse spectaculaire. Les efforts déployés par la Banque d’Angleterre et la Monnaie royale pour endiguer la criminalité monétaire ont conduit à de nouvelles stratégies policières, notamment le recours accru aux techniques d’infiltration.
Les caractéristiques des billets de banque, leurs matériaux et leurs techniques de production (ainsi que leur évolution historique) sont des sujets rarement étudiés en profondeur par les historiens, malgré l'existence de nombreux ouvrages détaillant leur fabrication. Cela s'explique principalement par le fait que les historiens s'intéressent davantage à la compréhension théorique du fonctionnement de la monnaie qu'à ses procédés de production. La peine de mort fut le premier grand rempart contre la contrefaçon, mais elle ne suffit pas à enrayer son essor. Au XVIIIe siècle, la quantité de billets en circulation en Angleterre était bien inférieure à celle observée au XIXe siècle ; de ce fait, l'amélioration des techniques de fabrication n'était pas considérée comme une priorité.
Au XVIIIe siècle, les billets de banque étaient principalement produits par gravure et impression sur cuivre , et ils étaient imprimés sur une seule face. Les techniques de fabrication des billets sont restées globalement inchangées durant ce siècle. Les premiers billets ont été produits par impression en taille-douce : cela consistait à graver une plaque de cuivre à la main, puis à l’encrer pour imprimer les billets. Seule cette technique permettait, à l’époque, d’imposer le papier aux lignes de la gravure et d’obtenir ainsi des billets conformes. Une autre difficulté liée à la contrefaçon résidait dans le papier lui-même, car le type de papier utilisé était assez différent de celui disponible dans le commerce. Malgré cela, certains faussaires sont parvenus à contrefaire des billets en collaborant avec des papetiers afin de fabriquer eux-mêmes un papier similaire. Par ailleurs, le papier filigrané a également été utilisé dès l’apparition des premiers billets ; il consistait à coudre une fine armature métallique dans une forme à papier. Les filigranes ont été utilisés pour la première fois sur les billets en 1697 par Rice Watkins, un papetier du Berkshire . Les filigranes et le papier spécial ont rendu la contrefaçon de billets de banque plus difficile et plus coûteuse, car des machines à fabriquer le papier plus complexes et plus coûteuses étaient nécessaires.
Au début du XIXe siècle (pendant la période dite de restriction bancaire , 1797-1821), la demande croissante de billets de banque contraignit progressivement les banques à perfectionner leurs techniques de fabrication. En 1801, les filigranes, auparavant rectilignes, devinrent ondulés – une idée de William Brewer, fabricant de moules pour filigranes. Cette innovation rendit la contrefaçon plus difficile, du moins à court terme, et en 1803, le nombre de faux billets chuta à seulement 3 000, contre 5 000 l’année précédente. Durant cette même période, les banques firent appel à des graveurs et des artistes qualifiés pour les aider à rendre leurs billets plus difficiles à contrefaire ; les historiens qualifient cette quête du billet inimitable. C’est également à cette époque que les billets commencèrent à être imprimés recto verso et à arborer des motifs plus complexes.
La facilité avec laquelle la monnaie fiduciaire peut être créée, tant par les autorités légitimes que par les faussaires, a engendré une tentation, en temps de crise comme une guerre ou une révolution, ou simplement en cas de gouvernement dépensier, de produire de la monnaie fiduciaire non adossée à des métaux précieux ou à d'autres biens. Ceci a souvent conduit à l' hyperinflation et à une perte de confiance dans la valeur de la monnaie fiduciaire, comme en témoignent la monnaie continentale émise par le Congrès continental pendant la Révolution américaine , les assignats émis pendant la Révolution française , la monnaie fiduciaire émise par les États confédérés d'Amérique et leurs États constitutifs , le financement de la Première Guerre mondiale par les Puissances centrales (en 1922, une couronne austro-hongroise en or de 1914 valait 14 400 couronnes en papier), la dévaluation du dinar yougoslave dans les années 1990, etc. Les billets de banque peuvent également être surimprimés pour refléter des changements politiques ou économiques plus rapides que la capacité d'impression de nouvelle monnaie.
En 1988, l'Autriche a émis le billet de 5 000 schillings ( Mozart ), premier billet de banque en papier à intégrer une hologramme . L'utilisation de dispositifs optiques est aujourd'hui courante dans le monde entier. De nombreux billets comportent désormais des hologrammes intégrés .
Billets de banque en polymère
1852 )
La soie et d'autres fibres ont été couramment utilisées dans la fabrication de divers papiers à billets, afin d'offrir une durabilité et une sécurité accrues. La société Crane and Company a breveté un papier à billets contenant des fils de soie en 1844 et fournit du papier au Trésor américain depuis 1879. Parmi les billets imprimés sur du « papier » de soie pure figurent les émissions de « Notgeld », monnaie d'urgence , émises par plusieurs villes allemandes en 1923, durant une période de crise financière et d'hyperinflation . Bielefeld est notamment connue pour avoir produit des billets en soie, cuir, velours, lin et bois. Ces billets étaient principalement destinés aux collectionneurs et sont très recherchés par ces derniers. Les billets imprimés sur tissu comprennent plusieurs émissions révolutionnaires communistes en Chine, provenant de régions comme le Xinjiang (ou Sinkiang), dans la République islamique unie du Turkestan oriental, en 1933. De la monnaie d'urgence a également été imprimée en 1902 sur du tissu kaki pour chemises, pendant la guerre des Boers .
D'autres émissions de 1923 furent imprimées sur bois, un matériau également utilisé au Canada en 1763-1764 lors de la rébellion de Pontiac , et par la Compagnie de la Baie d'Hudson . En 1848, en Bohême , des pièces de bois en forme de damier servaient de monnaie.
Même les cartes à jouer ont servi de monnaie en France au début du XIXe siècle, au Canada français de 1685 à 1757, dans la colonie de Louisiane, en Guyane néerlandaise et sur l' île de Man au début du XIXe siècle, puis à nouveau en Allemagne après la Première Guerre mondiale.
Plus récemment, le bisphénol S (BPS) a été fréquemment utilisé dans la production de billets de banque à travers le monde. Le BPS est un perturbateur endocrinien susceptible d'être absorbé par voie cutanée lors de la manipulation de billets de banque.
Orientation verticale
La monnaie verticale est un type de monnaie dont l'orientation a été modifiée, passant de l'orientation horizontale conventionnelle à une orientation verticale. En 2010, le studio de design multidisciplinaire Dowling Duncan a mené une étude révélant que les gens ont tendance à manipuler l'argent verticalement plutôt qu'horizontalement, notamment lors des retraits aux distributeurs automatiques de billets ( DAB) et autres machines similaires . L'étude souligne également que les transactions monétaires s'effectuent principalement verticalement. Les Bermudes , le Cap-Vert , l' Organisation des États de la Caraïbe orientale , la Suisse et le Venezuela ont adopté une monnaie à orientation verticale, bien que le Cap-Vert soit désormais revenu à l'orientation horizontale.
Depuis 1979, le Sri Lanka imprime le verso de ses billets de banque verticalement. Entre 1993 et 2013, le Brésil a émis des billets de 5 000 et 50 000 cruzeiros reais. La première série de billets de real brésilien présente un recto au format horizontal traditionnel et un verso au format vertical. La série de billets de dollar de Hong Kong de 2018 présente également un recto au format horizontal traditionnel et un verso au format vertical.
Les premiers billets de banque chinois étaient également verticaux, en raison du sens d'écriture du chinois.
À la fin du XXe siècle, les distributeurs automatiques ont été conçus pour reconnaître les billets de faible valeur bien après avoir été conçus pour distinguer les pièces des pièces de monnaie. les pièces d'un dollar ont largement échoué). L'infrastructure existante de ces machines constitue l'une des difficultés liées à la modification du design de ces billets afin de les rendre moins contrefaits, c'est-à-dire en ajoutant des caractéristiques supplémentaires facilement discernables par le public, qui rejetteraient immédiatement les billets de qualité inférieure, car chaque machine du pays devrait être mise à jour.
Un billet de banque est retiré de la circulation en raison de l'usure quotidienne due à sa manipulation. Il est trié par une machine afin d'évaluer son authenticité et son aptitude à la circulation. Les billets usés, sales, souillés, endommagés, mutilés ou déchirés sont déclarés impropres à la circulation. Ils sont ensuite renvoyés à la banque centrale pour destruction sécurisée en ligne par des trieuses à grande vitesse équipées d'un destructeur de documents à coupe croisée de niveau de sécurité P-5 (fragments inférieurs à 30 mm² ), conformément à la norme DIN 66399-2. Cette taille réduite décompose généralement un billet en plus de 500 minuscules fragments, empêchant toute reconstitution comme un puzzle, car les fragments de nombreux billets sont mélangés .
Une briqueteuse ultérieure comprime les déchets de papier en petits cylindres ou rectangles destinés à être éliminés (par exemple, en décharge ou incinérés). Avant les années 1990, les billets de banque impropres à la consommation étaient détruits par incinération , ce qui présentait un risque plus élevé de manipulation.
Lorsqu'une banque de réserve fédérale des États-Unis reçoit un dépôt en espèces d'une banque commerciale ou d'un autre établissement financier , elle vérifie chaque billet pour déterminer s'il est apte à la circulation. Environ un tiers des billets reçus par la Fed sont impropres à la circulation et sont détruits. Les billets de banque en dollars américains ont une durée de vie moyenne de plus de cinq ans.
Les billets de banque contaminés sont également retirés de la circulation, principalement pour prévenir la propagation des maladies. Un rapport du gouvernement canadien indique :
Les types de contaminants comprennent : des notes trouvées sur un cadavre, de l'eau stagnante, contaminée par des fluides corporels humains ou animaux tels que l'urine, les matières fécales, les vomissures, le sang infectieux, des poudres fines dangereuses provenant d'explosifs détonés, des colorants et/ou des drogues...
Aux États-Unis, l'expression « Fed Shreds » désigne les billets de banque détruits après avoir été rendus impropres à la circulation. Bien que ces billets soient généralement mis en décharge, ils sont parfois vendus ou distribués dans de petits sachets comme souvenirs ou sous forme de briquettes. Depuis 2012, la Réserve fédérale de Saint-Louis fait également don de billets de banque détruits à des exploitations agricoles locales pour le compostage .
Les billets de banque en polymère peuvent être déchiquetés, puis fondus et recyclés pour former des produits en plastique comme des éléments de construction, des raccords de plomberie ou des bacs à compost.
systèmes intelligents de neutralisation des billets de banque
Les systèmes intelligents de neutralisation des billets (SINB) sont des systèmes de sécurité qui rendent les billets inutilisables en les marquant définitivement comme volés à l'aide d'un agent de dégradation. Les billets marqués (tachés) ne peuvent être remis en circulation facilement et peuvent être reliés au lieu du vol. L'agent de dégradation le plus couramment utilisé aujourd'hui est une encre de sécurité spéciale, difficile à retirer du billet sans le détruire. D'autres agents existent également. Les SINB sont actuellement utilisés pour protéger les billets dans les distributeurs automatiques de billets , les points de vente et lors des opérations de transport de fonds .
Cryptage dynamique intelligent des devises
Le système DICE ( Dynamic Intelligent Currency Encryption ) est une technologie de sécurité introduite en 2014 par la société britannique EDAQS. Il permet de dévaluer à distance les billets de banque illégaux ou volés. Cette technologie repose sur l'identification des billets (par exemple, grâce à une puce RFID ou un code-barres) et se connecte à un système de sécurité numérique pour en vérifier l'authenticité. L'entreprise affirme que les billets sont infalsifiables et contribuent à résoudre les problèmes liés aux espèces, ainsi qu'à lutter contre la criminalité et le terrorisme. De ce fait, les gouvernements considèrent les avantages du système DICE comme un facteur déterminant de la suppression progressive des espèces, car il permet de couvrir et de résoudre la quasi-totalité des problèmes liés aux espèces.
Confiscation et saisie des biens
Aux États-Unis, de nombreuses lois autorisent la confiscation d'argent liquide et d'autres biens appartenant à leur porteur s'il existe des soupçons quant à leur provenance illégale. Étant donné qu'une part importante de la monnaie américaine contient des traces de cocaïne et d'autres drogues illicites, il n'est pas rare que des personnes innocentes, fouillées dans les aéroports ou arrêtées pour infraction au code de la route, se voient confisquer leur argent liquide par des chiens renifleurs de drogue. Il leur incombe alors de prouver, à leurs propres frais, la provenance de l'argent. Nombre d'entre elles renoncent tout simplement à cet argent. En 1994, la Cour d’appel des États-Unis pour le neuvième circuit a statué, dans l’affaire États-Unis d’Amérique c. Monnaie américaine, 30 060,00 $ (39 F.3d 1039 63 USLW 2351, n° 92-55919), que la présence généralisée de substances illicites sur les billets de banque dans la région de Los Angeles créait une situation où la réaction d’un chien renifleur de drogue ne constituerait pas un motif raisonnable de confiscation civile.
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