Traitement des billets de banque

Le traitement des billets de banque est un processus automatisé qui permet de vérifier les caractéristiques de sécurité (ou d'authenticité) et l'adéquation des billets en circulation, de les compter et de les trier par valeur nominale et d' équilibrer les dépôts. Ce traitement de la monnaie est effectué par les sociétés d'impression de titres, les banques centrales , les institutions financières et les sociétés de transport de fonds .

Le cycle de l'argent liquide est régi par des pièces pour les valeurs faibles et des billets pour les valeurs élevées (appelés coupures ). La banque centrale commande les billets auprès des sociétés d'impression de titres et les stocke. Pour obtenir des billets, les institutions financières lèvent un crédit auprès de la banque centrale en payant des intérêts et en déposant des titres. À la demande de leurs clients, elles les paient au guichet de la banque ou aux distributeurs automatiques de billets (c'est-à-dire les distributeurs automatiques de billets, ATM) et les mettent en circulation . Après avoir payé aux caisses des magasins ou des stations-service , aux distributeurs automatiques (par exemple, cigarettes, billets, boissons) ou déposé aux distributeurs automatiques, l'argent liquide est restitué aux institutions financières. Dans la plupart des cas, les sociétés de transport de fonds récupèrent les reçus en espèces dans des voitures blindées et remplissent les distributeurs de billets ou les stockent dans les coffres des banques .

Selon les pays, le circuit de distribution des billets est réglementé et structuré différemment. Certaines banques centrales (par exemple la Banque d'Angleterre ou la Reserve Bank of Australia ) délèguent leurs tâches de contrôle de l'authenticité et de vérification de l'état des billets aux institutions financières et n'acceptent que les billets non conformes à la réglementation. Dans le cas contraire, elles peuvent imposer une pénalité ou des frais. La Banque centrale européenne (BCE) stipule que les institutions financières peuvent toujours restituer les billets sous forme d'unités standardisées (liasses de 1 000 billets, triées par valeur nominale, regroupées en paquets de 100 billets) sans les avoir triés pour déterminer leur état. La Deutsche Bundesbank (DBB) accepte même les billets non triés comme « dépôt multi-valeurs nominales » contre une commission modérée, indépendamment du montant du paiement. Cette offre attrayante favorise une qualité élevée de la monnaie en circulation et une détection fiable et précoce de la fausse monnaie dans toute l'Allemagne . La Banque nationale de Belgique , la Banque nationale d'Autriche avec sa participation dans Geldservice Austria (GSA) et la Banque centrale du Luxembourg appliquent des modèles similaires du cycle de trésorerie optimisé.

Les banques centrales définissent les conditions de remise en circulation des billets en bon état par les établissements financiers. La BCE, dans sa décision relative au contrôle de l'authenticité et de la qualité des billets en euros et à leur remise en circulation (BCE/2010/14), définit une norme minimale pour la remise en circulation des billets en euros par les établissements financiers et autres professionnels manipulant des espèces. des machines de traitement des billets certifiées . Les billets endommagés et souillés doivent être retournés à la Banque centrale nationale (BCN). La monnaie suspectée d'être contrefaite doit être remise aux autorités nationales compétentes.

Les premiers moyens mécaniques de tri et de comptage des billets de banque existaient déjà dans les années 1920. En 1916, les États-Unis ont accordé un brevet pour la Machine de tri et de comptage de billets de banque . La machine offrait plusieurs fentes pour l'alimentation des billets par un caissier et utilisait des compteurs mécaniques . Elle a été utilisée comme compteur de billets fédéraux par le système de la Réserve fédérale pendant plusieurs décennies.

Dès 1957, le britannique De La Rue commercialise la première machine à compter basée sur le principe du fuseau, c'est-à-dire avec comptage des pièces sur les bords.

Lorsque la microélectronique est devenue disponible à la fin des années 1960, le développement de machines de tri a commencé à vérifier l'authenticité et la validité des billets de banque en une seule étape. Les premiers prototypes ont été développés par Toshiba au Japon , par Crosfield Business Machines sous la direction de John Crosfield au Royaume-Uni , par la Società di Fisica Applicata (SFA) en Italie et par la Gesellschaft für Automation und Organisation (GAO), une filiale de Giesecke+Devrient (G+D), en Allemagne sous la direction de Helmut Gröttrup . En 1976, la société américaine Recognition Equipment Inc (REI) a rejoint le groupe. La ​​demande a été stimulée par les banques centrales, principalement la Banque du Japon , la Banca d'Italia , la Nederlandsche Bank et la Deutsche Bundesbank allemande . Les machines de tri de la première génération ont atteint une vitesse de traitement de 4 à 20 billets par seconde. Dans de nombreux cas, elles ont été construites sur la technologie de lecture de cartes perforées ou de tri du courrier ou ont utilisé des synergies dans la fabrication de telles machines.

Le modèle ISS 300 de G+D était un produit de la première génération et conçu comme une machine semi-automatique . Il triait les billets de banque d'une valeur présélectionnée par authenticité et adéquation, atteignait une vitesse de traitement de 8 billets par seconde et a été introduit par la Deutsche Bundesbank en 1977. Il a été fabriqué jusqu'en 2000 et a établi une référence mondiale des systèmes de traitement de billets de banque avec plus de 2 100 systèmes vendus dans 67 pays. En 2006, une première machine a été exposée au Deutsches Museum pour démontrer la reconnaissance de formes comme une première application des technologies de l'information .

À partir de 1985, les progrès de la microélectronique sur la base de microprocesseurs ont permis de mettre au point des systèmes de traitement de billets de banque avec une vitesse de traitement allant jusqu'à 40 billets par seconde avec des fonctions entièrement automatisées de débandage, de cerclage, de regroupement et de destruction en ligne par un destructeur de papier . La BPS 3000 de G+D était une machine de deuxième génération qui a dominé le marché en tant que machine entièrement automatique après avoir obtenu une commande importante de la Réserve fédérale américaine en 1990 et a remplacé le système de vérification et de comptage de devises (CVCS) de REI. La Deutsche Bundesbank et d'autres banques centrales ont suivi. En tant que variante BPS 2000 OBIS, elle est devenue une norme mondiale pour le contrôle de qualité final des billets individuels dans les imprimeries de billets de banque.

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  Système de traitement des billets de banque ISS 300PS exposé au Deutschen Museum (1986/2006)
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  Système de traitement de billets de banque REI CVCS avec compteur de billets fédéraux (1994)
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  Traitement des billets de banque dans un centre de traitement de billets indien avec BPS 200 de G+D (2004)
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  Traitement des billets de banque en République démocratique du Congo avec BPS 200 et une trieuse de table DLR 8762 de De La Rue (2010)

Les machines de traitement des billets de banque offrent différents niveaux d' automatisation avec une vitesse de traitement allant jusqu'à 44 billets par seconde.

Avec le niveau d'automatisation le plus élevé, les billets sont automatiquement introduits dans le dispositif de séparation en utilisant les principes suivants :

• Alimentation de feuilles de papier imprimées contenant jusqu'à 60 billets de banque en impression sécurisée dans un système de découpe et remplissage ultérieur de supports en circulation contenant jusqu'à 1 000 billets de banque en vrac chacun
• Alimentation de billets en vrac à partir de plateaux normalisés
• Alimentation de billets emballés par ouverture automatique de colis et de liasses (par exemple, un carton ou un colis sous film rétractable de 10 liasses contenant 10 paquets de 100 billets)
• Débandage des colis par découpe et retrait des cerclages de monnaie

Le séparateur extrait les billets d'une pile. Des machines simples utilisent le principe de friction (séparateur à friction), saisissent les billets par le bord long et les transportent, puis les évaluent et les trient par un transport par le bord court. Les machines à grande vitesse utilisent en plus de l'air comprimé et une aspiration , saisissent les billets par le bord court (transport par le bord long) et les amènent en quelques millisecondes à une vitesse allant jusqu'à 11 m/s (environ 40 km/h ou 25 miles/heure). Ces billets sont accélérés par une gravité terrestre plus de 500 fois supérieure (c'est-à-dire > 5 000 m/s ² ).

Un défi particulier est de distinguer les billets de mauvaise qualité, par exemple en raison de leur souplesse, de leurs salissures, de défauts mécaniques, collés par du ruban adhésif ou du chewing-gum , souvent déformés par un stockage prolongé ou une forte humidité.

En utilisant des cartes de séparation ou des cartes d'en-tête, différents dépôts peuvent être comptabilisés séparément sans interrompre le tri.

Les détecteurs de devises spécialisés dans le traitement à grande vitesse vérifient chaque billet de banque pour les caractéristiques suivantes :

• Détection de la dénomination , de la série et de l'orientation, par exemple, distinction des billets en euros entre les séries ES1 et ES2 ou tri des billets en dollars américains en fonction de l'orientation face à face
• Lecture du numéro de série à des fins statistiques, le cas échéant pour la recherche d' argent de chantage
• Vérification de l'authenticité des billets de banque grâce à des éléments de sécurité lisibles par machine
• Déterminer l'aptitude à la recirculation en évaluant la saleté , les taches , l'usure de l'encre et les dommages mécaniques (par exemple, déchirures , trous, rubans adhésifs , oreilles de chien , pièces manquantes, plis, froissement , mollesse)
• Détection de billets de banque colorés neutralisés par un système intelligent de neutralisation de billets de banque (IBNS), par exemple lorsqu'une cassette de distributeur automatique de billets volée a été ouverte sans autorisation

Des systèmes de mesure optiques et autres systèmes de mesure physiques sont utilisés pour détecter ces caractéristiques. Les éléments de sécurité des billets de banque sont strictement secrets en ce qui concerne leur composition et leurs principes de détection.

Les billets dont l'authenticité ne peut être vérifiée sont rejetés vers une poche de sortie spéciale pour une inspection manuelle. Cela s'applique également aux articles multiples si le séparateur prélève plusieurs billets à la fois. L'opérateur de la machine peut les réintroduire dans le séparateur ou vérifier les caractéristiques d'authenticité lisibles par l'homme pour vérification.

Les billets traités sont acheminés vers différents empileurs en fonction de la catégorie évaluée. En général, des empileurs à fentes en spirale sont utilisés pour recevoir les billets, les décélérer sur la distance la plus courte (< 200 mm) et les empiler.

Selon le degré d'automatisation, l'empilage peut comprendre les étapes suivantes :

• Séparation (tri) par dénomination, série, orientation et niveau d'aptitude (incluant éventuellement une différenciation pour l'aptitude ATM et l'aptitude standard pour la circulation)
• Compter et empiler des billets en vrac
• Transfert des billets en vrac dans des plateaux spéciaux
• Banderolage sous forme de paquets de sortie avec 100 billets. Le cerclage des billets a une largeur de 25 à 40 mm et est imprimé avec les données de traitement. Comme le cerclage nécessite un certain temps, deux empileurs alternés ( fonctionnement en tandem ) sont affectés à une catégorie de tri.
• Pré-emballage de liasses avec 5 ou 10 paquets de sortie pour une unité de 500 ou 1 000 billets, éventuellement avec une étiquette imprimée avec les données de traitement
• Regroupement des billets par une machine d'emballage sous film rétractable ou sous vide . Cette procédure protège les billets de la terre et de la saleté et empêche le vol de billets individuels.
• Agrégation de 4 à 20 paquets avec utilisation de film rétractable ou de carton (emballage secondaire)
• Palettisation automatisée par robot

La destruction des billets impropres ou rappelés est une responsabilité de la banque centrale. En général, la destruction est effectuée par un broyeur . La machine coupe les billets en particules (chiquets) d'une surface inférieure à 25 mm2 ^. Ce processus de travail est exécuté dans le cadre de mesures de sécurité très élevées pour empêcher toute manipulation de la détection d'authenticité et du comptage. En option, des signatures numériques sont utilisées pour protéger le logiciel d'application et la transmission des données de comptage.

Dans un deuxième temps, les lambeaux sont récupérés par un système d'aspiration spécial et transformés en briquettes pour réduire leur volume. Les briquettes peuvent être jetées dans une décharge ou brûlées pour produire de la chaleur . Certaines banques centrales offrent des lambeaux comme souvenir populaire .

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  Des lambeaux de billets en euros (série ES2) d'une taille typique de 1,5 x 14 mm²
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  Billets en euros briquetés de la Deutsche Bundesbank (environ 1 kg)
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  Dollar américain déchiqueté d'une taille typique de 1,5 × 14 mm²
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  Un dollar américain déchiqueté par la Banque fédérale de réserve de San Francisco en guise de souvenir
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  Dollar américain briqueté par la Federal Reserve Bank de New York (environ 1 000 pièces, 1 kg)

Depuis 1995, l'offre de machines de traitement de billets de banque s'est différenciée selon les classes de produits suivantes :

• Systèmes modulaires à grande vitesse avec un degré élevé d'automatisation et une vitesse de traitement de plus de 20 billets par seconde avec jusqu'à 20 empileurs de sortie pour le traitement simultané de coupures mixtes (traitement multi-dénominations) ou de devises mixtes
• Systèmes de bureau modulaires pour des performances de milieu de gamme (principalement utilisés par les centres de trésorerie des sociétés de transport de fonds et des institutions financières)
• Systèmes de table compacts avec jusqu'à 4 empileurs de sortie pour une utilisation dans le back-office d'une succursale de banque de détail ou commerciale
• Systèmes de table simples pour le caissier pour le comptage et la vérification d'authenticité de bas niveau (pas de tri)

Le leader du marché des systèmes à grande vitesse est l'allemand Giesecke+Devrient (G+D), suivi du japonais Toshiba et de l'américain-britannique Cash Processing Solutions (CPS) avec de faibles parts de marché. Les produits CPS sont basés sur la technologie de Recognition Equipment Inc. (REI), qui a été acquise par Currency Systems International (CSI) en 1990, par De La Rue en 2002 et cédée à CPS en 2016. En janvier 2023, CPS a annoncé son retrait de ce segment de marché et se concentre désormais sur les services et les logiciels.

Le groupe japonais Glory , suivi par G+D et plusieurs fournisseurs chinois, coréens et japonais, est leader sur le marché des ordinateurs de bureau et des tables compactes.

Les centres de trésorerie de très grande taille ont une capacité de traitement allant jusqu'à 20 millions de billets par jour. Ils sont protégés par les mesures de sécurité les plus strictes pour les protéger contre les vols. Les plus grands centres de trésorerie du monde sont :

• Banque fédérale de réserve de New York : Centre d'opérations d'East Rutherford (EROC) avec systèmes à grande vitesse de G+D, opérationnel depuis 1992. Pour la première fois, il utilisait un système automatisé de stockage et de récupération (AS/RS) et des véhicules à guidage automatique (AGV).
• Banque du Japon : Centre à Toda (au nord de Tokyo ) avec des systèmes à grande vitesse de Toshiba, opérationnel depuis 1993. Il présente un très haut degré d'automatisation avec un fonctionnement presque sans personnel du dépôt au retrait du colis, en utilisant des bandes transporteuses et des machines d'emballage.
• Banque populaire de Chine : plusieurs grands centres de trésorerie dans les zones métropolitaines , principalement dotés de systèmes de traitement à grande vitesse de G+D, opérationnels depuis 2003
• Deutsche Bundesbank : Cash center à Dortmund , opérationnel depuis juillet 2021. Il utilise un haut degré d'automatisation avec un « P-Behälter » standardisé et s'appuie sur des bandes transporteuses, des véhicules à guidage automatique et des systèmes d'emballage.
• Banque centrale d'Égypte : imprimerie sécurisée , usine à papier et centre de trésorerie hautement automatisé dans la nouvelle capitale administrative avec une capacité quotidienne de traitement de 20 millions de billets de banque, opérationnel depuis 2022

Le traitement des billets de banque est une application spéciale du traitement des documents pour les devises à base de papier de sécurité ou de polymère . C'est pourquoi certains fabricants ont essayé d'adapter la technologie existante pour le traitement des billets de banque, en particulier pour le scanner d'images et de séparation . Ces applications comprenaient :

• Trieur de cartes perforées : Lecture d'informations codées en binaire et tri de cartes perforées, voir aussi machines Hollerith
• Chèques : Lecture de chèques (ou chèques) par reconnaissance de caractères à encre magnétique (MICR) et tri pour les institutions financières payantes. En 2000, la Réserve fédérale américaine traitait plus de chèques (environ 40 milliards par an) que de billets de banque. Depuis 2003, avec le Check 21 Act et la troncature des chèques , la numérisation complète des images des chèques est utilisée et le retour physique si les chèques à l'institution financière payante n'est plus nécessaire.
• Bons et coupons : Documents à valeur définie, principalement utilisés dans les casinos et les commerces de détail. Dans certains pays, les bons d'alimentation sont utilisés pour subventionner les pauvres méritants.
• Prescriptions médicales : Numérisation et lecture des documents imprimés pour la comptabilité centrale auprès des caisses d'assurance maladie
• Tri du courrier : Lecture de l'adresse des lettres et tri par code postal . Les systèmes modernes sont capables de trier les lettres selon la séquence détaillée des destinations pour la distribution par le facteur .

Ces applications sont toutefois différenciées car les exigences en matière de traitement des billets de banque sont assez particulières. Seul Toshiba propose des machines de traitement des billets de banque et de tri du courrier de la même division.

L'une des premières demandes de brevet complètes a été déposée par la Societá di Fisica Applicata (SFA) italienne le 31 mai 1972, sous le nom de « Automatic Used Banknote Selecting Machine ». Elle décrivait un appareil pour la détection de contrefaçons (par filigrane , fluorescence et impression en taille-douce) , la mesure de l'usure par comparaison avec un échantillon de billet de banque et la lecture du numéro de série. La SFA a développé la machine Selenota qui a été utilisée par les banques centrales d'Italie et d'Espagne jusqu'au début des années 1980. Le brevet US 3,800,155 qui a été accordé le 26 mars 1974 a été facilement évité en raison de revendications faibles et n'a eu que peu d'impact sur le marché.

Dans les années 1990, la société américaine Cummins Allison Corp. a mis en place une protection complète par brevet pour les machines de table, notamment pour la combinaison du transport à bord court avec une vitesse de traitement de plus de 800 billets par minute. En 2003, elle a intenté des poursuites pour contrefaçon contre les sociétés japonaises Glory et coréenne Shinwoo pour obtenir une indemnisation des dommages et une amende de plusieurs dizaines de millions de dollars américains. Grâce à ce succès, Cummins Allison a pu isoler le marché américain des machines de table de la concurrence jusqu'à l'expiration des brevets principaux en 2017.

Entre-temps, les brevets de base pertinents ont expiré pour tous les segments de produits. Par conséquent, les fabricants de Chine et de Russie ont essayé de pénétrer le marché des machines à grande vitesse en copiant la technologie, mais avec peu de succès en raison de problèmes de qualité des produits .

• Fiction policière Montecristo de Martin Suter décrivant un crime en col blanc par impression non autorisée de francs suisses
• Film documentaire Tonbridge Securitas Heist sur le vol du dépôt Securitas à Tonbridge , Kent, avec un butin de 53,1 millions de livres sterling en 2006
• Film d'action Den of Thieves avec un raid fictif sur un transport de fonds et la succursale de Los Angeles de la Federal Reserve Bank de San Francisco . Le décor du traitement des billets de banque ne correspond pas au principe des opérations de la FRB.